Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 308 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 280,43 € | 31 280,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 789 € / mois | 89 373 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 424 680 € | 5 733 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 713 € | 5 441 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 308 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 308 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 079,81 € | 192 285,35 € | 5 125 420,19 € |
| Année 2 | 189 931,96 € | 185 433,20 € | 4 935 488,23 € |
| Année 3 | 197 040,56 € | 178 324,60 € | 4 738 447,67 € |
| Année 4 | 204 415,21 € | 170 949,95 € | 4 534 032,46 € |
| Année 5 | 212 065,87 € | 163 299,29 € | 4 321 966,59 € |
| Année 6 | 220 002,87 € | 155 362,29 € | 4 101 963,72 € |
| Année 7 | 228 236,94 € | 147 128,22 € | 3 873 726,78 € |
| Année 8 | 236 779,19 € | 138 585,97 € | 3 636 947,59 € |
| Année 9 | 245 641,14 € | 129 724,02 € | 3 391 306,45 € |
| Année 10 | 254 834,78 € | 120 530,38 € | 3 136 471,67 € |
| Année 11 | 264 372,51 € | 110 992,65 € | 2 872 099,16 € |
| Année 12 | 274 267,19 € | 101 097,97 € | 2 597 831,97 € |
| Année 13 | 284 532,23 € | 90 832,93 € | 2 313 299,74 € |
| Année 14 | 295 181,41 € | 80 183,75 € | 2 018 118,33 € |
| Année 15 | 306 229,19 € | 69 135,97 € | 1 711 889,14 € |
| Année 16 | 317 690,48 € | 57 674,68 € | 1 394 198,66 € |
| Année 17 | 329 580,69 € | 45 784,47 € | 1 064 617,97 € |
| Année 18 | 341 915,95 € | 33 449,21 € | 722 702,02 € |
| Année 19 | 354 712,85 € | 20 652,31 € | 367 989,17 € |
| Année 20 | 367 989,17 € | 7 376,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 308 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 702 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.