Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 258 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 985,80 € | 30 985,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 896 € / mois | 88 531 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 420 680 € | 5 679 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 463 € | 5 389 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 258 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 258 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 355,35 € | 190 474,25 € | 5 077 144,65 € |
| Année 2 | 188 142,99 € | 183 686,61 € | 4 889 001,66 € |
| Année 3 | 195 184,61 € | 176 644,99 € | 4 693 817,05 € |
| Année 4 | 202 489,80 € | 169 339,80 € | 4 491 327,25 € |
| Année 5 | 210 068,41 € | 161 761,19 € | 4 281 258,84 € |
| Année 6 | 217 930,66 € | 153 898,94 € | 4 063 328,18 € |
| Année 7 | 226 087,16 € | 145 742,44 € | 3 837 241,02 € |
| Année 8 | 234 548,94 € | 137 280,66 € | 3 602 692,08 € |
| Année 9 | 243 327,42 € | 128 502,18 € | 3 359 364,66 € |
| Année 10 | 252 434,47 € | 119 395,13 € | 3 106 930,19 € |
| Année 11 | 261 882,36 € | 109 947,24 € | 2 845 047,83 € |
| Année 12 | 271 683,83 € | 100 145,77 € | 2 573 364,00 € |
| Année 13 | 281 852,16 € | 89 977,44 € | 2 291 511,84 € |
| Année 14 | 292 401,08 € | 79 428,52 € | 1 999 110,76 € |
| Année 15 | 303 344,79 € | 68 484,81 € | 1 695 765,97 € |
| Année 16 | 314 698,12 € | 57 131,48 € | 1 381 067,85 € |
| Année 17 | 326 476,34 € | 45 353,26 € | 1 054 591,51 € |
| Année 18 | 338 695,38 € | 33 134,22 € | 715 896,13 € |
| Année 19 | 351 371,79 € | 20 457,81 € | 364 524,34 € |
| Année 20 | 364 524,34 € | 7 307,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 258 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 420 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 131 463 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.