Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 508 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 320,92 € | 28 320,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 821 € / mois | 80 917 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 440 680 € | 5 949 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 713 € | 5 646 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 508 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 508 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 597,12 € | 204 253,92 € | 5 372 902,88 € |
| Année 2 | 140 770,32 € | 199 080,72 € | 5 232 132,56 € |
| Année 3 | 146 140,89 € | 193 710,15 € | 5 085 991,67 € |
| Année 4 | 151 716,36 € | 188 134,68 € | 4 934 275,31 € |
| Année 5 | 157 504,54 € | 182 346,50 € | 4 776 770,77 € |
| Année 6 | 163 513,53 € | 176 337,51 € | 4 613 257,24 € |
| Année 7 | 169 751,78 € | 170 099,26 € | 4 443 505,46 € |
| Année 8 | 176 228,02 € | 163 623,02 € | 4 267 277,44 € |
| Année 9 | 182 951,36 € | 156 899,68 € | 4 084 326,08 € |
| Année 10 | 189 931,19 € | 149 919,85 € | 3 894 394,89 € |
| Année 11 | 197 177,31 € | 142 673,73 € | 3 697 217,58 € |
| Année 12 | 204 699,88 € | 135 151,16 € | 3 492 517,70 € |
| Année 13 | 212 509,43 € | 127 341,61 € | 3 280 008,27 € |
| Année 14 | 220 616,95 € | 119 234,09 € | 3 059 391,32 € |
| Année 15 | 229 033,78 € | 110 817,26 € | 2 830 357,54 € |
| Année 16 | 237 771,70 € | 102 079,34 € | 2 592 585,84 € |
| Année 17 | 246 843,01 € | 93 008,03 € | 2 345 742,83 € |
| Année 18 | 256 260,38 € | 83 590,66 € | 2 089 482,45 € |
| Année 19 | 266 037,06 € | 73 813,98 € | 1 823 445,39 € |
| Année 20 | 276 186,71 € | 63 664,33 € | 1 547 258,68 € |
| Année 21 | 286 723,58 € | 53 127,46 € | 1 260 535,10 € |
| Année 22 | 297 662,45 € | 42 188,59 € | 962 872,65 € |
| Année 23 | 309 018,67 € | 30 832,37 € | 653 853,98 € |
| Année 24 | 320 808,15 € | 19 042,89 € | 333 045,83 € |
| Année 25 | 333 045,83 € | 6 803,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 508 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 102 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 440 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 137 713 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 550 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.