Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 509 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 326,06 € | 28 326,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 837 € / mois | 80 932 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 440 760 € | 5 950 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 738 € | 5 647 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 509 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 509 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 621,71 € | 204 291,01 € | 5 373 878,29 € |
| Année 2 | 140 795,86 € | 199 116,86 € | 5 233 082,43 € |
| Année 3 | 146 167,40 € | 193 745,32 € | 5 086 915,03 € |
| Année 4 | 151 743,88 € | 188 168,84 € | 4 935 171,15 € |
| Année 5 | 157 533,08 € | 182 379,64 € | 4 777 638,07 € |
| Année 6 | 163 543,20 € | 176 369,52 € | 4 614 094,87 € |
| Année 7 | 169 782,58 € | 170 130,14 € | 4 444 312,29 € |
| Année 8 | 176 259,99 € | 163 652,73 € | 4 268 052,30 € |
| Année 9 | 182 984,55 € | 156 928,17 € | 4 085 067,75 € |
| Année 10 | 189 965,66 € | 149 947,06 € | 3 895 102,09 € |
| Année 11 | 197 213,08 € | 142 699,64 € | 3 697 889,01 € |
| Année 12 | 204 737,01 € | 135 175,71 € | 3 493 152,00 € |
| Année 13 | 212 548,01 € | 127 364,71 € | 3 280 603,99 € |
| Année 14 | 220 656,96 € | 119 255,76 € | 3 059 947,03 € |
| Année 15 | 229 075,33 € | 110 837,39 € | 2 830 871,70 € |
| Année 16 | 237 814,85 € | 102 097,87 € | 2 593 056,85 € |
| Année 17 | 246 887,79 € | 93 024,93 € | 2 346 169,06 € |
| Année 18 | 256 306,87 € | 83 605,85 € | 2 089 862,19 € |
| Année 19 | 266 085,31 € | 73 827,41 € | 1 823 776,88 € |
| Année 20 | 276 236,83 € | 63 675,89 € | 1 547 540,05 € |
| Année 21 | 286 775,59 € | 53 137,13 € | 1 260 764,46 € |
| Année 22 | 297 716,48 € | 42 196,24 € | 963 047,98 € |
| Année 23 | 309 074,74 € | 30 837,98 € | 653 973,24 € |
| Année 24 | 320 866,34 € | 19 046,38 € | 333 106,90 € |
| Année 25 | 333 106,90 € | 6 804,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 509 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 114 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 932 €.