Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 559 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 583,12 € | 28 583,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 616 € / mois | 81 666 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 444 760 € | 6 004 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 988 € | 5 698 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 559 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 559 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 852,42 € | 206 145,02 € | 5 422 647,58 € |
| Année 2 | 142 073,54 € | 200 923,90 € | 5 280 574,04 € |
| Année 3 | 147 493,82 € | 195 503,62 € | 5 133 080,22 € |
| Année 4 | 153 120,92 € | 189 876,52 € | 4 979 959,30 € |
| Année 5 | 158 962,67 € | 184 034,77 € | 4 820 996,63 € |
| Année 6 | 165 027,31 € | 177 970,13 € | 4 655 969,32 € |
| Année 7 | 171 323,32 € | 171 674,12 € | 4 484 646,00 € |
| Année 8 | 177 859,51 € | 165 137,93 € | 4 306 786,49 € |
| Année 9 | 184 645,08 € | 158 352,36 € | 4 122 141,41 € |
| Année 10 | 191 689,54 € | 151 307,90 € | 3 930 451,87 € |
| Année 11 | 199 002,72 € | 143 994,72 € | 3 731 449,15 € |
| Année 12 | 206 594,93 € | 136 402,51 € | 3 524 854,22 € |
| Année 13 | 214 476,79 € | 128 520,65 € | 3 310 377,43 € |
| Année 14 | 222 659,38 € | 120 338,06 € | 3 087 718,05 € |
| Année 15 | 231 154,12 € | 111 843,32 € | 2 856 563,93 € |
| Année 16 | 239 972,94 € | 103 024,50 € | 2 616 590,99 € |
| Année 17 | 249 128,21 € | 93 869,23 € | 2 367 462,78 € |
| Année 18 | 258 632,78 € | 84 364,66 € | 2 108 830,00 € |
| Année 19 | 268 499,96 € | 74 497,48 € | 1 840 330,04 € |
| Année 20 | 278 743,59 € | 64 253,85 € | 1 561 586,45 € |
| Année 21 | 289 378,00 € | 53 619,44 € | 1 272 208,45 € |
| Année 22 | 300 418,18 € | 42 579,26 € | 971 790,27 € |
| Année 23 | 311 879,51 € | 31 117,93 € | 659 910,76 € |
| Année 24 | 323 778,11 € | 19 219,33 € | 336 132,65 € |
| Année 25 | 336 132,65 € | 6 866,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 559 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 555 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.