Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 659 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 097,26 € | 29 097,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 174 € / mois | 83 135 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 760 € | 6 112 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 488 € | 5 800 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 659 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 659 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 314,13 € | 209 852,99 € | 5 520 185,87 € |
| Année 2 | 144 629,17 € | 204 537,95 € | 5 375 556,70 € |
| Année 3 | 150 146,96 € | 199 020,16 € | 5 225 409,74 € |
| Année 4 | 155 875,23 € | 193 291,89 € | 5 069 534,51 € |
| Année 5 | 161 822,09 € | 187 345,03 € | 4 907 712,42 € |
| Année 6 | 167 995,82 € | 181 171,30 € | 4 739 716,60 € |
| Année 7 | 174 405,07 € | 174 762,05 € | 4 565 311,53 € |
| Année 8 | 181 058,86 € | 168 108,26 € | 4 384 252,67 € |
| Année 9 | 187 966,47 € | 161 200,65 € | 4 196 286,20 € |
| Année 10 | 195 137,64 € | 154 029,48 € | 4 001 148,56 € |
| Année 11 | 202 582,39 € | 146 584,73 € | 3 798 566,17 € |
| Année 12 | 210 311,19 € | 138 855,93 € | 3 588 254,98 € |
| Année 13 | 218 334,80 € | 130 832,32 € | 3 369 920,18 € |
| Année 14 | 226 664,57 € | 122 502,55 € | 3 143 255,61 € |
| Année 15 | 235 312,12 € | 113 855,00 € | 2 907 943,49 € |
| Année 16 | 244 289,59 € | 104 877,53 € | 2 663 653,90 € |
| Année 17 | 253 609,55 € | 95 557,57 € | 2 410 044,35 € |
| Année 18 | 263 285,06 € | 85 882,06 € | 2 146 759,29 € |
| Année 19 | 273 329,74 € | 75 837,38 € | 1 873 429,55 € |
| Année 20 | 283 757,64 € | 65 409,48 € | 1 589 671,91 € |
| Année 21 | 294 583,34 € | 54 583,78 € | 1 295 088,57 € |
| Année 22 | 305 822,08 € | 43 345,04 € | 989 266,49 € |
| Année 23 | 317 489,59 € | 31 677,53 € | 671 776,90 € |
| Année 24 | 329 602,24 € | 19 564,88 € | 342 174,66 € |
| Année 25 | 342 174,66 € | 6 990,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 659 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 135 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.