Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 659 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 348,70 € | 33 348,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 057 € / mois | 95 282 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 760 € | 6 112 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 488 € | 5 800 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 659 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 659 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 185,07 € | 204 999,33 € | 5 464 314,93 € |
| Année 2 | 202 490,29 € | 197 694,11 € | 5 261 824,64 € |
| Année 3 | 210 068,92 € | 190 115,48 € | 5 051 755,72 € |
| Année 4 | 217 931,18 € | 182 253,22 € | 4 833 824,54 € |
| Année 5 | 226 087,70 € | 174 096,70 € | 4 607 736,84 € |
| Année 6 | 234 549,52 € | 165 634,88 € | 4 373 187,32 € |
| Année 7 | 243 328,00 € | 156 856,40 € | 4 129 859,32 € |
| Année 8 | 252 435,07 € | 147 749,33 € | 3 877 424,25 € |
| Année 9 | 261 882,97 € | 138 301,43 € | 3 615 541,28 € |
| Année 10 | 271 684,51 € | 128 499,89 € | 3 343 856,77 € |
| Année 11 | 281 852,86 € | 118 331,54 € | 3 062 003,91 € |
| Année 12 | 292 401,79 € | 107 782,61 € | 2 769 602,12 € |
| Année 13 | 303 345,52 € | 96 838,88 € | 2 466 256,60 € |
| Année 14 | 314 698,87 € | 85 485,53 € | 2 151 557,73 € |
| Année 15 | 326 477,12 € | 73 707,28 € | 1 825 080,61 € |
| Année 16 | 338 696,21 € | 61 488,19 € | 1 486 384,40 € |
| Année 17 | 351 372,63 € | 48 811,77 € | 1 135 011,77 € |
| Année 18 | 364 523,48 € | 35 660,92 € | 770 488,29 € |
| Année 19 | 378 166,52 € | 22 017,88 € | 392 321,77 € |
| Année 20 | 392 321,77 € | 7 864,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 659 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.