Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 559 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 759,45 € | 32 759,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 271 € / mois | 93 598 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 444 760 € | 6 004 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 988 € | 5 698 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 559 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 559 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 191 736,30 € | 201 377,10 € | 5 367 763,70 € |
| Année 2 | 198 912,43 € | 194 200,97 € | 5 168 851,27 € |
| Année 3 | 206 357,14 € | 186 756,26 € | 4 962 494,13 € |
| Année 4 | 214 080,49 € | 179 032,91 € | 4 748 413,64 € |
| Année 5 | 222 092,89 € | 171 020,51 € | 4 526 320,75 € |
| Année 6 | 230 405,18 € | 162 708,22 € | 4 295 915,57 € |
| Année 7 | 239 028,57 € | 154 084,83 € | 4 056 887,00 € |
| Année 8 | 247 974,71 € | 145 138,69 € | 3 808 912,29 € |
| Année 9 | 257 255,70 € | 135 857,70 € | 3 551 656,59 € |
| Année 10 | 266 884,00 € | 126 229,40 € | 3 284 772,59 € |
| Année 11 | 276 872,71 € | 116 240,69 € | 3 007 899,88 € |
| Année 12 | 287 235,24 € | 105 878,16 € | 2 720 664,64 € |
| Année 13 | 297 985,63 € | 95 127,77 € | 2 422 679,01 € |
| Année 14 | 309 138,36 € | 83 975,04 € | 2 113 540,65 € |
| Année 15 | 320 708,49 € | 72 404,91 € | 1 792 832,16 € |
| Année 16 | 332 711,67 € | 60 401,73 € | 1 460 120,49 € |
| Année 17 | 345 164,13 € | 47 949,27 € | 1 114 956,36 € |
| Année 18 | 358 082,61 € | 35 030,79 € | 756 873,75 € |
| Année 19 | 371 484,58 € | 21 628,82 € | 385 389,17 € |
| Année 20 | 385 389,17 € | 7 725,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 559 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 598 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 714 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 444 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 988 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.