Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 559 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 962,67 € | 39 962,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 099 € / mois | 114 179 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 444 760 € | 6 004 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 988 € | 5 698 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 559 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 559 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 285 170,93 € | 194 381,11 € | 5 274 329,07 € |
| Année 2 | 295 549,23 € | 184 002,81 € | 4 978 779,84 € |
| Année 3 | 306 305,24 € | 173 246,80 € | 4 672 474,60 € |
| Année 4 | 317 452,70 € | 162 099,34 € | 4 355 021,90 € |
| Année 5 | 329 005,86 € | 150 546,18 € | 4 026 016,04 € |
| Année 6 | 340 979,45 € | 138 572,59 € | 3 685 036,59 € |
| Année 7 | 353 388,81 € | 126 163,23 € | 3 331 647,78 € |
| Année 8 | 366 249,81 € | 113 302,23 € | 2 965 397,97 € |
| Année 9 | 379 578,84 € | 99 973,20 € | 2 585 819,13 € |
| Année 10 | 393 392,97 € | 86 159,07 € | 2 192 426,16 € |
| Année 11 | 407 709,84 € | 71 842,20 € | 1 784 716,32 € |
| Année 12 | 422 547,76 € | 57 004,28 € | 1 362 168,56 € |
| Année 13 | 437 925,65 € | 41 626,39 € | 924 242,91 € |
| Année 14 | 453 863,24 € | 25 688,80 € | 470 379,67 € |
| Année 15 | 470 379,67 € | 9 171,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 559 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 444 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 988 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 714 € pour cette enveloppe de financement.