Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 559 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 186,91 € | 27 186,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 385 € / mois | 77 677 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 444 760 € | 6 004 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 988 € | 5 698 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 559 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 559 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 550,24 € | 231 692,68 € | 5 464 949,76 € |
| Année 2 | 98 598,70 € | 227 644,22 € | 5 366 351,06 € |
| Année 3 | 102 820,50 € | 223 422,42 € | 5 263 530,56 € |
| Année 4 | 107 223,05 € | 219 019,87 € | 5 156 307,51 € |
| Année 5 | 111 814,11 € | 214 428,81 € | 5 044 493,40 € |
| Année 6 | 116 601,78 € | 209 641,14 € | 4 927 891,62 € |
| Année 7 | 121 594,45 € | 204 648,47 € | 4 806 297,17 € |
| Année 8 | 126 800,88 € | 199 442,04 € | 4 679 496,29 € |
| Année 9 | 132 230,23 € | 194 012,69 € | 4 547 266,06 € |
| Année 10 | 137 892,08 € | 188 350,84 € | 4 409 373,98 € |
| Année 11 | 143 796,33 € | 182 446,59 € | 4 265 577,65 € |
| Année 12 | 149 953,42 € | 176 289,50 € | 4 115 624,23 € |
| Année 13 | 156 374,13 € | 169 868,79 € | 3 959 250,10 € |
| Année 14 | 163 069,76 € | 163 173,16 € | 3 796 180,34 € |
| Année 15 | 170 052,06 € | 156 190,86 € | 3 626 128,28 € |
| Année 16 | 177 333,37 € | 148 909,55 € | 3 448 794,91 € |
| Année 17 | 184 926,42 € | 141 316,50 € | 3 263 868,49 € |
| Année 18 | 192 844,61 € | 133 398,31 € | 3 071 023,88 € |
| Année 19 | 201 101,82 € | 125 141,10 € | 2 869 922,06 € |
| Année 20 | 209 712,61 € | 116 530,31 € | 2 660 209,45 € |
| Année 21 | 218 692,07 € | 107 550,85 € | 2 441 517,38 € |
| Année 22 | 228 056,02 € | 98 186,90 € | 2 213 461,36 € |
| Année 23 | 237 820,92 € | 88 422,00 € | 1 975 640,44 € |
| Année 24 | 248 003,95 € | 78 238,97 € | 1 727 636,49 € |
| Année 25 | 258 622,98 € | 67 619,94 € | 1 469 013,51 € |
| Année 26 | 269 696,72 € | 56 546,20 € | 1 199 316,79 € |
| Année 27 | 281 244,59 € | 44 998,33 € | 918 072,20 € |
| Année 28 | 293 286,93 € | 32 955,99 € | 624 785,27 € |
| Année 29 | 305 844,88 € | 20 398,04 € | 318 940,39 € |
| Année 30 | 318 940,39 € | 7 302,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 559 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 714 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.