Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 609 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 431,42 € | 27 431,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 126 € / mois | 78 375 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 760 € | 6 058 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 238 € | 5 749 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 609 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 609 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 400,60 € | 233 776,44 € | 5 514 099,40 € |
| Année 2 | 99 485,46 € | 229 691,58 € | 5 414 613,94 € |
| Année 3 | 103 745,24 € | 225 431,80 € | 5 310 868,70 € |
| Année 4 | 108 187,40 € | 220 989,64 € | 5 202 681,30 € |
| Année 5 | 112 819,76 € | 216 357,28 € | 5 089 861,54 € |
| Année 6 | 117 650,47 € | 211 526,57 € | 4 972 211,07 € |
| Année 7 | 122 688,03 € | 206 489,01 € | 4 849 523,04 € |
| Année 8 | 127 941,29 € | 201 235,75 € | 4 721 581,75 € |
| Année 9 | 133 419,50 € | 195 757,54 € | 4 588 162,25 € |
| Année 10 | 139 132,25 € | 190 044,79 € | 4 449 030,00 € |
| Année 11 | 145 089,61 € | 184 087,43 € | 4 303 940,39 € |
| Année 12 | 151 302,06 € | 177 874,98 € | 4 152 638,33 € |
| Année 13 | 157 780,51 € | 171 396,53 € | 3 994 857,82 € |
| Année 14 | 164 536,37 € | 164 640,67 € | 3 830 321,45 € |
| Année 15 | 171 581,47 € | 157 595,57 € | 3 658 739,98 € |
| Année 16 | 178 928,26 € | 150 248,78 € | 3 479 811,72 € |
| Année 17 | 186 589,62 € | 142 587,42 € | 3 293 222,10 € |
| Année 18 | 194 579,00 € | 134 598,04 € | 3 098 643,10 € |
| Année 19 | 202 910,49 € | 126 266,55 € | 2 895 732,61 € |
| Année 20 | 211 598,70 € | 117 578,34 € | 2 684 133,91 € |
| Année 21 | 220 658,94 € | 108 518,10 € | 2 463 474,97 € |
| Année 22 | 230 107,11 € | 99 069,93 € | 2 233 367,86 € |
| Année 23 | 239 959,85 € | 89 217,19 € | 1 993 408,01 € |
| Année 24 | 250 234,44 € | 78 942,60 € | 1 743 173,57 € |
| Année 25 | 260 949,00 € | 68 228,04 € | 1 482 224,57 € |
| Année 26 | 272 122,31 € | 57 054,73 € | 1 210 102,26 € |
| Année 27 | 283 774,03 € | 45 403,01 € | 926 328,23 € |
| Année 28 | 295 924,69 € | 33 252,35 € | 630 403,54 € |
| Année 29 | 308 595,61 € | 20 581,43 € | 321 807,93 € |
| Année 30 | 321 807,93 € | 7 368,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 609 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 375 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 314 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.