Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 609 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 054,08 € | 33 054,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 164 € / mois | 94 440 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 760 € | 6 058 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 238 € | 5 749 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 609 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 609 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 460,76 € | 203 188,20 € | 5 416 039,24 € |
| Année 2 | 200 701,42 € | 195 947,54 € | 5 215 337,82 € |
| Année 3 | 208 213,09 € | 188 435,87 € | 5 007 124,73 € |
| Année 4 | 216 005,90 € | 180 643,06 € | 4 791 118,83 € |
| Année 5 | 224 090,37 € | 172 558,59 € | 4 567 028,46 € |
| Année 6 | 232 477,44 € | 164 171,52 € | 4 334 551,02 € |
| Année 7 | 241 178,38 € | 155 470,58 € | 4 093 372,64 € |
| Année 8 | 250 204,96 € | 146 444,00 € | 3 843 167,68 € |
| Année 9 | 259 569,43 € | 137 079,53 € | 3 583 598,25 € |
| Année 10 | 269 284,33 € | 127 364,63 € | 3 314 313,92 € |
| Année 11 | 279 362,87 € | 117 286,09 € | 3 034 951,05 € |
| Année 12 | 289 818,62 € | 106 830,34 € | 2 745 132,43 € |
| Année 13 | 300 665,66 € | 95 983,30 € | 2 444 466,77 € |
| Année 14 | 311 918,71 € | 84 730,25 € | 2 132 548,06 € |
| Année 15 | 323 592,92 € | 73 056,04 € | 1 808 955,14 € |
| Année 16 | 335 704,06 € | 60 944,90 € | 1 473 251,08 € |
| Année 17 | 348 268,49 € | 48 380,47 € | 1 124 982,59 € |
| Année 18 | 361 303,13 € | 35 345,83 € | 763 679,46 € |
| Année 19 | 374 825,67 € | 21 823,29 € | 388 853,79 € |
| Année 20 | 388 853,79 € | 7 794,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 609 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 314 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.