Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 609 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 322,07 € | 40 322,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 188 € / mois | 115 206 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 760 € | 6 058 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 238 € | 5 749 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 609 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 609 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 287 735,53 € | 196 129,31 € | 5 321 764,47 € |
| Année 2 | 298 207,17 € | 185 657,67 € | 5 023 557,30 € |
| Année 3 | 309 059,91 € | 174 804,93 € | 4 714 497,39 € |
| Année 4 | 320 307,63 € | 163 557,21 € | 4 394 189,76 € |
| Année 5 | 331 964,68 € | 151 900,16 € | 4 062 225,08 € |
| Année 6 | 344 045,96 € | 139 818,88 € | 3 718 179,12 € |
| Année 7 | 356 566,94 € | 127 297,90 € | 3 361 612,18 € |
| Année 8 | 369 543,58 € | 114 321,26 € | 2 992 068,60 € |
| Année 9 | 382 992,49 € | 100 872,35 € | 2 609 076,11 € |
| Année 10 | 396 930,86 € | 86 933,98 € | 2 212 145,25 € |
| Année 11 | 411 376,47 € | 72 488,37 € | 1 800 768,78 € |
| Année 12 | 426 347,80 € | 57 517,04 € | 1 374 420,98 € |
| Année 13 | 441 864,03 € | 42 000,81 € | 932 556,95 € |
| Année 14 | 457 944,92 € | 25 919,92 € | 474 612,03 € |
| Année 15 | 474 612,03 € | 9 253,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 609 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.