Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 709 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 040,89 € | 41 040,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 366 € / mois | 117 260 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 760 € | 6 166 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 738 € | 5 852 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 709 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 709 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 292 865,00 € | 199 625,68 € | 5 416 635,00 € |
| Année 2 | 303 523,30 € | 188 967,38 € | 5 113 111,70 € |
| Année 3 | 314 569,52 € | 177 921,16 € | 4 798 542,18 € |
| Année 4 | 326 017,74 € | 166 472,94 € | 4 472 524,44 € |
| Année 5 | 337 882,61 € | 154 608,07 € | 4 134 641,83 € |
| Année 6 | 350 179,28 € | 142 311,40 € | 3 784 462,55 € |
| Année 7 | 362 923,46 € | 129 567,22 € | 3 421 539,09 € |
| Année 8 | 376 131,43 € | 116 359,25 € | 3 045 407,66 € |
| Année 9 | 389 820,10 € | 102 670,58 € | 2 655 587,56 € |
| Année 10 | 404 006,95 € | 88 483,73 € | 2 251 580,61 € |
| Année 11 | 418 710,08 € | 73 780,60 € | 1 832 870,53 € |
| Année 12 | 433 948,32 € | 58 542,36 € | 1 398 922,21 € |
| Année 13 | 449 741,13 € | 42 749,55 € | 949 181,08 € |
| Année 14 | 466 108,71 € | 26 381,97 € | 483 072,37 € |
| Année 15 | 483 072,37 € | 9 418,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 709 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 456 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 738 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 514 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.