Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 709 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 920,44 € | 27 920,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 607 € / mois | 79 773 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 760 € | 6 166 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 738 € | 5 852 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 709 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 709 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 101,34 € | 237 943,94 € | 5 612 398,66 € |
| Année 2 | 101 259,01 € | 233 786,27 € | 5 511 139,65 € |
| Année 3 | 105 594,73 € | 229 450,55 € | 5 405 544,92 € |
| Année 4 | 110 116,09 € | 224 929,19 € | 5 295 428,83 € |
| Année 5 | 114 831,05 € | 220 214,23 € | 5 180 597,78 € |
| Année 6 | 119 747,89 € | 215 297,39 € | 5 060 849,89 € |
| Année 7 | 124 875,24 € | 210 170,04 € | 4 935 974,65 € |
| Année 8 | 130 222,14 € | 204 823,14 € | 4 805 752,51 € |
| Année 9 | 135 798,01 € | 199 247,27 € | 4 669 954,50 € |
| Année 10 | 141 612,60 € | 193 432,68 € | 4 528 341,90 € |
| Année 11 | 147 676,16 € | 187 369,12 € | 4 380 665,74 € |
| Année 12 | 153 999,37 € | 181 045,91 € | 4 226 666,37 € |
| Année 13 | 160 593,32 € | 174 451,96 € | 4 066 073,05 € |
| Année 14 | 167 469,59 € | 167 575,69 € | 3 898 603,46 € |
| Année 15 | 174 640,32 € | 160 404,96 € | 3 723 963,14 € |
| Année 16 | 182 118,06 € | 152 927,22 € | 3 541 845,08 € |
| Année 17 | 189 916,01 € | 145 129,27 € | 3 351 929,07 € |
| Année 18 | 198 047,83 € | 136 997,45 € | 3 153 881,24 € |
| Année 19 | 206 527,84 € | 128 517,44 € | 2 947 353,40 € |
| Année 20 | 215 370,94 € | 119 674,34 € | 2 731 982,46 € |
| Année 21 | 224 592,70 € | 110 452,58 € | 2 507 389,76 € |
| Année 22 | 234 209,32 € | 100 835,96 € | 2 273 180,44 € |
| Année 23 | 244 237,68 € | 90 807,60 € | 2 028 942,76 € |
| Année 24 | 254 695,46 € | 80 349,82 € | 1 774 247,30 € |
| Année 25 | 265 600,98 € | 69 444,30 € | 1 508 646,32 € |
| Année 26 | 276 973,51 € | 58 071,77 € | 1 231 672,81 € |
| Année 27 | 288 832,98 € | 46 212,30 € | 942 839,83 € |
| Année 28 | 301 200,22 € | 33 845,06 € | 641 639,61 € |
| Année 29 | 314 097,01 € | 20 948,27 € | 327 542,60 € |
| Année 30 | 327 542,60 € | 7 499,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 709 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.