Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 759 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 164,94 € | 28 164,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 348 € / mois | 80 471 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 760 € | 6 220 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 988 € | 5 903 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 759 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 759 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 951,56 € | 240 027,72 € | 5 661 548,44 € |
| Année 2 | 102 145,65 € | 235 833,63 € | 5 559 402,79 € |
| Année 3 | 106 519,33 € | 231 459,95 € | 5 452 883,46 € |
| Année 4 | 111 080,27 € | 226 899,01 € | 5 341 803,19 € |
| Année 5 | 115 836,53 € | 222 142,75 € | 5 225 966,66 € |
| Année 6 | 120 796,42 € | 217 182,86 € | 5 105 170,24 € |
| Année 7 | 125 968,65 € | 212 010,63 € | 4 979 201,59 € |
| Année 8 | 131 362,40 € | 206 616,88 € | 4 847 839,19 € |
| Année 9 | 136 987,07 € | 200 992,21 € | 4 710 852,12 € |
| Année 10 | 142 852,60 € | 195 126,68 € | 4 567 999,52 € |
| Année 11 | 148 969,26 € | 189 010,02 € | 4 419 030,26 € |
| Année 12 | 155 347,82 € | 182 631,46 € | 4 263 682,44 € |
| Année 13 | 161 999,51 € | 175 979,77 € | 4 101 682,93 € |
| Année 14 | 168 935,98 € | 169 043,30 € | 3 932 746,95 € |
| Année 15 | 176 169,50 € | 161 809,78 € | 3 756 577,45 € |
| Année 16 | 183 712,73 € | 154 266,55 € | 3 572 864,72 € |
| Année 17 | 191 578,92 € | 146 400,36 € | 3 381 285,80 € |
| Année 18 | 199 781,96 € | 138 197,32 € | 3 181 503,84 € |
| Année 19 | 208 336,22 € | 129 643,06 € | 2 973 167,62 € |
| Année 20 | 217 256,77 € | 120 722,51 € | 2 755 910,85 € |
| Année 21 | 226 559,29 € | 111 419,99 € | 2 529 351,56 € |
| Année 22 | 236 260,09 € | 101 719,19 € | 2 293 091,47 € |
| Année 23 | 246 376,29 € | 91 602,99 € | 2 046 715,18 € |
| Année 24 | 256 925,60 € | 81 053,68 € | 1 789 789,58 € |
| Année 25 | 267 926,67 € | 70 052,61 € | 1 521 862,91 € |
| Année 26 | 279 398,73 € | 58 580,55 € | 1 242 464,18 € |
| Année 27 | 291 362,05 € | 46 617,23 € | 951 102,13 € |
| Année 28 | 303 837,59 € | 34 141,69 € | 647 264,54 € |
| Année 29 | 316 847,31 € | 21 131,97 € | 330 417,23 € |
| Année 30 | 330 417,23 € | 7 565,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 759 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 460 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 988 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 575 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 114 € pour cette enveloppe de financement.