Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 809 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 409,45 € | 28 409,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 089 € / mois | 81 170 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 464 760 € | 6 274 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 238 € | 5 954 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 809 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 809 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 801,94 € | 242 111,46 € | 5 710 698,06 € |
| Année 2 | 103 032,44 € | 237 880,96 € | 5 607 665,62 € |
| Année 3 | 107 444,10 € | 233 469,30 € | 5 500 221,52 € |
| Année 4 | 112 044,63 € | 228 868,77 € | 5 388 176,89 € |
| Année 5 | 116 842,15 € | 224 071,25 € | 5 271 334,74 € |
| Année 6 | 121 845,10 € | 219 068,30 € | 5 149 489,64 € |
| Année 7 | 127 062,27 € | 213 851,13 € | 5 022 427,37 € |
| Année 8 | 132 502,81 € | 208 410,59 € | 4 889 924,56 € |
| Année 9 | 138 176,33 € | 202 737,07 € | 4 751 748,23 € |
| Année 10 | 144 092,78 € | 196 820,62 € | 4 607 655,45 € |
| Année 11 | 150 262,54 € | 190 650,86 € | 4 457 392,91 € |
| Année 12 | 156 696,47 € | 184 216,93 € | 4 300 696,44 € |
| Année 13 | 163 405,90 € | 177 507,50 € | 4 137 290,54 € |
| Année 14 | 170 402,61 € | 170 510,79 € | 3 966 887,93 € |
| Année 15 | 177 698,92 € | 163 214,48 € | 3 789 189,01 € |
| Année 16 | 185 307,63 € | 155 605,77 € | 3 603 881,38 € |
| Année 17 | 193 242,13 € | 147 671,27 € | 3 410 639,25 € |
| Année 18 | 201 516,38 € | 139 397,02 € | 3 209 122,87 € |
| Année 19 | 210 144,90 € | 130 768,50 € | 2 998 977,97 € |
| Année 20 | 219 142,90 € | 121 770,50 € | 2 779 835,07 € |
| Année 21 | 228 526,15 € | 112 387,25 € | 2 551 308,92 € |
| Année 22 | 238 311,19 € | 102 602,21 € | 2 312 997,73 € |
| Année 23 | 248 515,21 € | 92 398,19 € | 2 064 482,52 € |
| Année 24 | 259 156,11 € | 81 757,29 € | 1 805 326,41 € |
| Année 25 | 270 252,67 € | 70 660,73 € | 1 535 073,74 € |
| Année 26 | 281 824,35 € | 59 089,05 € | 1 253 249,39 € |
| Année 27 | 293 891,51 € | 47 021,89 € | 959 357,88 € |
| Année 28 | 306 475,37 € | 34 438,03 € | 652 882,51 € |
| Année 29 | 319 598,04 € | 21 315,36 € | 333 284,47 € |
| Année 30 | 333 284,47 € | 7 630,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 809 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 464 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 238 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 714 € pour cette enveloppe de financement.