Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 809 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 868,45 € | 29 868,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 510 € / mois | 85 338 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 464 760 € | 6 274 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 238 € | 5 954 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 809 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 809 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 006,46 € | 215 414,94 € | 5 666 493,54 € |
| Année 2 | 148 462,34 € | 209 959,06 € | 5 518 031,20 € |
| Année 3 | 154 126,37 € | 204 295,03 € | 5 363 904,83 € |
| Année 4 | 160 006,50 € | 198 414,90 € | 5 203 898,33 € |
| Année 5 | 166 110,95 € | 192 310,45 € | 5 037 787,38 € |
| Année 6 | 172 448,29 € | 185 973,11 € | 4 865 339,09 € |
| Année 7 | 179 027,42 € | 179 393,98 € | 4 686 311,67 € |
| Année 8 | 185 857,54 € | 172 563,86 € | 4 500 454,13 € |
| Année 9 | 192 948,24 € | 165 473,16 € | 4 307 505,89 € |
| Année 10 | 200 309,49 € | 158 111,91 € | 4 107 196,40 € |
| Année 11 | 207 951,54 € | 150 469,86 € | 3 899 244,86 € |
| Année 12 | 215 885,16 € | 142 536,24 € | 3 683 359,70 € |
| Année 13 | 224 121,46 € | 134 299,94 € | 3 459 238,24 € |
| Année 14 | 232 671,98 € | 125 749,42 € | 3 226 566,26 € |
| Année 15 | 241 548,72 € | 116 872,68 € | 2 985 017,54 € |
| Année 16 | 250 764,12 € | 107 657,28 € | 2 734 253,42 € |
| Année 17 | 260 331,09 € | 98 090,31 € | 2 473 922,33 € |
| Année 18 | 270 263,06 € | 88 158,34 € | 2 203 659,27 € |
| Année 19 | 280 573,94 € | 77 847,46 € | 1 923 085,33 € |
| Année 20 | 291 278,20 € | 67 143,20 € | 1 631 807,13 € |
| Année 21 | 302 390,84 € | 56 030,56 € | 1 329 416,29 € |
| Année 22 | 313 927,44 € | 44 493,96 € | 1 015 488,85 € |
| Année 23 | 325 904,18 € | 32 517,22 € | 689 584,67 € |
| Année 24 | 338 337,83 € | 20 083,57 € | 351 246,84 € |
| Année 25 | 351 246,84 € | 7 175,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 809 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 338 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 464 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 238 € (2,5%).