Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 759 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 611,39 € | 29 611,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 731 € / mois | 84 604 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 760 € | 6 220 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 988 € | 5 903 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 759 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 759 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 775,71 € | 213 560,97 € | 5 617 724,29 € |
| Année 2 | 147 184,66 € | 208 152,02 € | 5 470 539,63 € |
| Année 3 | 152 799,95 € | 202 536,73 € | 5 317 739,68 € |
| Année 4 | 158 629,45 € | 196 707,23 € | 5 159 110,23 € |
| Année 5 | 164 681,37 € | 190 655,31 € | 4 994 428,86 € |
| Année 6 | 170 964,18 € | 184 372,50 € | 4 823 464,68 € |
| Année 7 | 177 486,66 € | 177 850,02 € | 4 645 978,02 € |
| Année 8 | 184 258,03 € | 171 078,65 € | 4 461 719,99 € |
| Année 9 | 191 287,72 € | 164 048,96 € | 4 270 432,27 € |
| Année 10 | 198 585,57 € | 156 751,11 € | 4 071 846,70 € |
| Année 11 | 206 161,89 € | 149 174,79 € | 3 865 684,81 € |
| Année 12 | 214 027,22 € | 141 309,46 € | 3 651 657,59 € |
| Année 13 | 222 192,65 € | 133 144,03 € | 3 429 464,94 € |
| Année 14 | 230 669,59 € | 124 667,09 € | 3 198 795,35 € |
| Année 15 | 239 469,91 € | 115 866,77 € | 2 959 325,44 € |
| Année 16 | 248 606,00 € | 106 730,68 € | 2 710 719,44 € |
| Année 17 | 258 090,65 € | 97 246,03 € | 2 452 628,79 € |
| Année 18 | 267 937,15 € | 87 399,53 € | 2 184 691,64 € |
| Année 19 | 278 159,27 € | 77 177,41 € | 1 906 532,37 € |
| Année 20 | 288 771,42 € | 66 565,26 € | 1 617 760,95 € |
| Année 21 | 299 788,43 € | 55 548,25 € | 1 317 972,52 € |
| Année 22 | 311 225,74 € | 44 110,94 € | 1 006 746,78 € |
| Année 23 | 323 099,40 € | 32 237,28 € | 683 647,38 € |
| Année 24 | 335 426,07 € | 19 910,61 € | 348 221,31 € |
| Année 25 | 348 221,31 € | 7 113,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 759 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 575 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 604 €.