Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 759 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 400,30 € | 41 400,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 455 € / mois | 118 287 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 760 € | 6 220 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 988 € | 5 903 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 759 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 759 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 295 429,73 € | 201 373,87 € | 5 464 070,27 € |
| Année 2 | 306 181,40 € | 190 622,20 € | 5 157 888,87 € |
| Année 3 | 317 324,33 € | 179 479,27 € | 4 840 564,54 € |
| Année 4 | 328 872,82 € | 167 930,78 € | 4 511 691,72 € |
| Année 5 | 340 841,59 € | 155 962,01 € | 4 170 850,13 € |
| Année 6 | 353 245,94 € | 143 557,66 € | 3 817 604,19 € |
| Année 7 | 366 101,72 € | 130 701,88 € | 3 451 502,47 € |
| Année 8 | 379 425,38 € | 117 378,22 € | 3 072 077,09 € |
| Année 9 | 393 233,91 € | 103 569,69 € | 2 678 843,18 € |
| Année 10 | 407 544,99 € | 89 258,61 € | 2 271 298,19 € |
| Année 11 | 422 376,90 € | 74 426,70 € | 1 848 921,29 € |
| Année 12 | 437 748,59 € | 59 055,01 € | 1 411 172,70 € |
| Année 13 | 453 679,69 € | 43 123,91 € | 957 493,01 € |
| Année 14 | 470 190,61 € | 26 612,99 € | 487 302,40 € |
| Année 15 | 487 302,40 € | 9 501,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 759 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 460 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 988 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 287 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 575 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.