Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 859 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 119,12 € | 42 119,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 634 € / mois | 120 340 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 760 € | 6 328 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 488 € | 6 005 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 859 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 859 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 559,20 € | 204 870,24 € | 5 558 940,80 € |
| Année 2 | 311 497,53 € | 193 931,91 € | 5 247 443,27 € |
| Année 3 | 322 833,96 € | 182 595,48 € | 4 924 609,31 € |
| Année 4 | 334 582,94 € | 170 846,50 € | 4 590 026,37 € |
| Année 5 | 346 759,51 € | 158 669,93 € | 4 243 266,86 € |
| Année 6 | 359 379,25 € | 146 050,19 € | 3 883 887,61 € |
| Année 7 | 372 458,24 € | 132 971,20 € | 3 511 429,37 € |
| Année 8 | 386 013,22 € | 119 416,22 € | 3 125 416,15 € |
| Année 9 | 400 061,51 € | 105 367,93 € | 2 725 354,64 € |
| Année 10 | 414 621,08 € | 90 808,36 € | 2 310 733,56 € |
| Année 11 | 429 710,49 € | 75 718,95 € | 1 881 023,07 € |
| Année 12 | 445 349,07 € | 60 080,37 € | 1 435 674,00 € |
| Année 13 | 461 556,82 € | 43 872,62 € | 974 117,18 € |
| Année 14 | 478 354,37 € | 27 075,07 € | 495 762,81 € |
| Année 15 | 495 762,81 € | 9 666,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 859 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 340 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.