Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 859 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 653,96 € | 28 653,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 830 € / mois | 81 868 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 760 € | 6 328 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 488 € | 6 005 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 859 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 859 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 652,30 € | 244 195,22 € | 5 759 847,70 € |
| Année 2 | 103 919,22 € | 239 928,30 € | 5 655 928,48 € |
| Année 3 | 108 368,84 € | 235 478,68 € | 5 547 559,64 € |
| Année 4 | 113 008,95 € | 230 838,57 € | 5 434 550,69 € |
| Année 5 | 117 847,76 € | 225 999,76 € | 5 316 702,93 € |
| Année 6 | 122 893,79 € | 220 953,73 € | 5 193 809,14 € |
| Année 7 | 128 155,86 € | 215 691,66 € | 5 065 653,28 € |
| Année 8 | 133 643,24 € | 210 204,28 € | 4 932 010,04 € |
| Année 9 | 139 365,57 € | 204 481,95 € | 4 792 644,47 € |
| Année 10 | 145 332,93 € | 198 514,59 € | 4 647 311,54 € |
| Année 11 | 151 555,80 € | 192 291,72 € | 4 495 755,74 € |
| Année 12 | 158 045,10 € | 185 802,42 € | 4 337 710,64 € |
| Année 13 | 164 812,28 € | 179 035,24 € | 4 172 898,36 € |
| Année 14 | 171 869,24 € | 171 978,28 € | 4 001 029,12 € |
| Année 15 | 179 228,32 € | 164 619,20 € | 3 821 800,80 € |
| Année 16 | 186 902,53 € | 156 944,99 € | 3 634 898,27 € |
| Année 17 | 194 905,33 € | 148 942,19 € | 3 439 992,94 € |
| Année 18 | 203 250,77 € | 140 596,75 € | 3 236 742,17 € |
| Année 19 | 211 953,57 € | 131 893,95 € | 3 024 788,60 € |
| Année 20 | 221 029,00 € | 122 818,52 € | 2 803 759,60 € |
| Année 21 | 230 493,01 € | 113 354,51 € | 2 573 266,59 € |
| Année 22 | 240 362,26 € | 103 485,26 € | 2 332 904,33 € |
| Année 23 | 250 654,10 € | 93 193,42 € | 2 082 250,23 € |
| Année 24 | 261 386,62 € | 82 460,90 € | 1 820 863,61 € |
| Année 25 | 272 578,67 € | 71 268,85 € | 1 548 284,94 € |
| Année 26 | 284 249,93 € | 59 597,59 € | 1 264 035,01 € |
| Année 27 | 296 420,95 € | 47 426,57 € | 967 614,06 € |
| Année 28 | 309 113,12 € | 34 734,40 € | 658 500,94 € |
| Année 29 | 322 348,72 € | 21 498,80 € | 336 152,22 € |
| Année 30 | 336 152,22 € | 7 696,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 859 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 585 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.