Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 909 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 898,47 € | 28 898,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 571 € / mois | 82 567 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 760 € | 6 382 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 738 € | 6 057 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 909 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 909 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 502,67 € | 246 278,97 € | 5 808 997,33 € |
| Année 2 | 104 805,99 € | 241 975,65 € | 5 704 191,34 € |
| Année 3 | 109 293,57 € | 237 488,07 € | 5 594 897,77 € |
| Année 4 | 113 973,30 € | 232 808,34 € | 5 480 924,47 € |
| Année 5 | 118 853,42 € | 227 928,22 € | 5 362 071,05 € |
| Année 6 | 123 942,47 € | 222 839,17 € | 5 238 128,58 € |
| Année 7 | 129 249,47 € | 217 532,17 € | 5 108 879,11 € |
| Année 8 | 134 783,65 € | 211 997,99 € | 4 974 095,46 € |
| Année 9 | 140 554,83 € | 206 226,81 € | 4 833 540,63 € |
| Année 10 | 146 573,11 € | 200 208,53 € | 4 686 967,52 € |
| Année 11 | 152 849,07 € | 193 932,57 € | 4 534 118,45 € |
| Année 12 | 159 393,78 € | 187 387,86 € | 4 374 724,67 € |
| Année 13 | 166 218,70 € | 180 562,94 € | 4 208 505,97 € |
| Année 14 | 173 335,84 € | 173 445,80 € | 4 035 170,13 € |
| Année 15 | 180 757,74 € | 166 023,90 € | 3 854 412,39 € |
| Année 16 | 188 497,42 € | 158 284,22 € | 3 665 914,97 € |
| Année 17 | 196 568,53 € | 150 213,11 € | 3 469 346,44 € |
| Année 18 | 204 985,17 € | 141 796,47 € | 3 264 361,27 € |
| Année 19 | 213 762,24 € | 133 019,40 € | 3 050 599,03 € |
| Année 20 | 222 915,13 € | 123 866,51 € | 2 827 683,90 € |
| Année 21 | 232 459,88 € | 114 321,76 € | 2 595 224,02 € |
| Année 22 | 242 413,36 € | 104 368,28 € | 2 352 810,66 € |
| Année 23 | 252 793,02 € | 93 988,62 € | 2 100 017,64 € |
| Année 24 | 263 617,10 € | 83 164,54 € | 1 836 400,54 € |
| Année 25 | 274 904,67 € | 71 876,97 € | 1 561 495,87 € |
| Année 26 | 286 675,55 € | 60 106,09 € | 1 274 820,32 € |
| Année 27 | 298 950,42 € | 47 831,22 € | 975 869,90 € |
| Année 28 | 311 750,89 € | 35 030,75 € | 664 119,01 € |
| Année 29 | 325 099,43 € | 21 682,21 € | 339 019,58 € |
| Année 30 | 339 019,58 € | 7 762,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 909 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 914 € pour cette enveloppe de financement.