Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 009 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 387,49 € | 29 387,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 053 € / mois | 83 964 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 480 760 € | 6 490 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 238 € | 6 159 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 009 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 009 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 203,40 € | 250 446,48 € | 5 907 296,60 € |
| Année 2 | 106 579,54 € | 246 070,34 € | 5 800 717,06 € |
| Année 3 | 111 143,08 € | 241 506,80 € | 5 689 573,98 € |
| Année 4 | 115 901,98 € | 236 747,90 € | 5 573 672,00 € |
| Année 5 | 120 864,70 € | 231 785,18 € | 5 452 807,30 € |
| Année 6 | 126 039,87 € | 226 610,01 € | 5 326 767,43 € |
| Année 7 | 131 436,66 € | 221 213,22 € | 5 195 330,77 € |
| Année 8 | 137 064,51 € | 215 585,37 € | 5 058 266,26 € |
| Année 9 | 142 933,34 € | 209 716,54 € | 4 915 332,92 € |
| Année 10 | 149 053,45 € | 203 596,43 € | 4 766 279,47 € |
| Année 11 | 155 435,61 € | 197 214,27 € | 4 610 843,86 € |
| Année 12 | 162 091,07 € | 190 558,81 € | 4 448 752,79 € |
| Année 13 | 169 031,48 € | 183 618,40 € | 4 279 721,31 € |
| Année 14 | 176 269,08 € | 176 380,80 € | 4 103 452,23 € |
| Année 15 | 183 816,59 € | 168 833,29 € | 3 919 635,64 € |
| Année 16 | 191 687,22 € | 160 962,66 € | 3 727 948,42 € |
| Année 17 | 199 894,90 € | 152 754,98 € | 3 528 053,52 € |
| Année 18 | 208 454,00 € | 144 195,88 € | 3 319 599,52 € |
| Année 19 | 217 379,58 € | 135 270,30 € | 3 102 219,94 € |
| Année 20 | 226 687,34 € | 125 962,54 € | 2 875 532,60 € |
| Année 21 | 236 393,65 € | 116 256,23 € | 2 639 138,95 € |
| Année 22 | 246 515,54 € | 106 134,34 € | 2 392 623,41 € |
| Année 23 | 257 070,85 € | 95 579,03 € | 2 135 552,56 € |
| Année 24 | 268 078,13 € | 84 571,75 € | 1 867 474,43 € |
| Année 25 | 279 556,69 € | 73 093,19 € | 1 587 917,74 € |
| Année 26 | 291 526,74 € | 61 123,14 € | 1 296 391,00 € |
| Année 27 | 304 009,33 € | 48 640,55 € | 992 381,67 € |
| Année 28 | 317 026,41 € | 35 623,47 € | 675 355,26 € |
| Année 29 | 330 600,84 € | 22 049,04 € | 344 754,42 € |
| Année 30 | 344 754,42 € | 7 893,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 009 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 964 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.