Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 109 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 876,50 € | 29 876,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 535 € / mois | 85 361 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 488 760 € | 6 598 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 738 € | 6 262 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 109 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 109 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 904,01 € | 254 613,99 € | 6 005 595,99 € |
| Année 2 | 108 352,96 € | 250 165,04 € | 5 897 243,03 € |
| Année 3 | 112 992,44 € | 245 525,56 € | 5 784 250,59 € |
| Année 4 | 117 830,55 € | 240 687,45 € | 5 666 420,04 € |
| Année 5 | 122 875,81 € | 235 642,19 € | 5 543 544,23 € |
| Année 6 | 128 137,11 € | 230 380,89 € | 5 415 407,12 € |
| Année 7 | 133 623,68 € | 224 894,32 € | 5 281 783,44 € |
| Année 8 | 139 345,19 € | 219 172,81 € | 5 142 438,25 € |
| Année 9 | 145 311,67 € | 213 206,33 € | 4 997 126,58 € |
| Année 10 | 151 533,61 € | 206 984,39 € | 4 845 592,97 € |
| Année 11 | 158 021,97 € | 200 496,03 € | 4 687 571,00 € |
| Année 12 | 164 788,18 € | 193 729,82 € | 4 522 782,82 € |
| Année 13 | 171 844,08 € | 186 673,92 € | 4 350 938,74 € |
| Année 14 | 179 202,09 € | 179 315,91 € | 4 171 736,65 € |
| Année 15 | 186 875,19 € | 171 642,81 € | 3 984 861,46 € |
| Année 16 | 194 876,80 € | 163 641,20 € | 3 789 984,66 € |
| Année 17 | 203 221,04 € | 155 296,96 € | 3 586 763,62 € |
| Année 18 | 211 922,56 € | 146 595,44 € | 3 374 841,06 € |
| Année 19 | 220 996,66 € | 137 521,34 € | 3 153 844,40 € |
| Année 20 | 230 459,31 € | 128 058,69 € | 2 923 385,09 € |
| Année 21 | 240 327,11 € | 118 190,89 € | 2 683 057,98 € |
| Année 22 | 250 617,45 € | 107 900,55 € | 2 432 440,53 € |
| Année 23 | 261 348,38 € | 97 169,62 € | 2 171 092,15 € |
| Année 24 | 272 538,80 € | 85 979,20 € | 1 898 553,35 € |
| Année 25 | 284 208,35 € | 74 309,65 € | 1 614 345,00 € |
| Année 26 | 296 377,59 € | 62 140,41 € | 1 317 967,41 € |
| Année 27 | 309 067,88 € | 49 450,12 € | 1 008 899,53 € |
| Année 28 | 322 301,56 € | 36 216,44 € | 686 597,97 € |
| Année 29 | 336 101,86 € | 22 416,14 € | 350 496,11 € |
| Année 30 | 350 496,11 € | 8 024,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 109 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 361 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.