Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 109 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 916,16 € | 43 916,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 079 € / mois | 125 475 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 488 760 € | 6 598 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 738 € | 6 262 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 109 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 109 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 313 382,72 € | 213 611,20 € | 5 796 117,28 € |
| Année 2 | 324 787,75 € | 202 206,17 € | 5 471 329,53 € |
| Année 3 | 336 607,84 € | 190 386,08 € | 5 134 721,69 € |
| Année 4 | 348 858,13 € | 178 135,79 € | 4 785 863,56 € |
| Année 5 | 361 554,20 € | 165 439,72 € | 4 424 309,36 € |
| Année 6 | 374 712,36 € | 152 281,56 € | 4 049 597,00 € |
| Année 7 | 388 349,38 € | 138 644,54 € | 3 661 247,62 € |
| Année 8 | 402 482,71 € | 124 511,21 € | 3 258 764,91 € |
| Année 9 | 417 130,38 € | 109 863,54 € | 2 841 634,53 € |
| Année 10 | 432 311,13 € | 94 682,79 € | 2 409 323,40 € |
| Année 11 | 448 044,37 € | 78 949,55 € | 1 961 279,03 € |
| Année 12 | 464 350,17 € | 62 643,75 € | 1 496 928,86 € |
| Année 13 | 481 249,41 € | 45 744,51 € | 1 015 679,45 € |
| Année 14 | 498 763,65 € | 28 230,27 € | 516 915,80 € |
| Année 15 | 516 915,80 € | 10 078,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 109 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 475 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 488 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 738 € (2,5%).