Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 109 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 410,85 € | 31 410,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 184 € / mois | 89 745 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 488 760 € | 6 598 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 738 € | 6 262 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 109 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 109 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 391,33 € | 226 538,87 € | 5 959 108,67 € |
| Année 2 | 156 128,94 € | 220 801,26 € | 5 802 979,73 € |
| Année 3 | 162 085,47 € | 214 844,73 € | 5 640 894,26 € |
| Année 4 | 168 269,24 € | 208 660,96 € | 5 472 625,02 € |
| Année 5 | 174 688,93 € | 202 241,27 € | 5 297 936,09 € |
| Année 6 | 181 353,54 € | 195 576,66 € | 5 116 582,55 € |
| Année 7 | 188 272,40 € | 188 657,80 € | 4 928 310,15 € |
| Année 8 | 195 455,23 € | 181 474,97 € | 4 732 854,92 € |
| Année 9 | 202 912,11 € | 174 018,09 € | 4 529 942,81 € |
| Année 10 | 210 653,48 € | 166 276,72 € | 4 319 289,33 € |
| Année 11 | 218 690,18 € | 158 240,02 € | 4 100 599,15 € |
| Année 12 | 227 033,51 € | 149 896,69 € | 3 873 565,64 € |
| Année 13 | 235 695,12 € | 141 235,08 € | 3 637 870,52 € |
| Année 14 | 244 687,18 € | 132 243,02 € | 3 393 183,34 € |
| Année 15 | 254 022,32 € | 122 907,88 € | 3 139 161,02 € |
| Année 16 | 263 713,59 € | 113 216,61 € | 2 875 447,43 € |
| Année 17 | 273 774,63 € | 103 155,57 € | 2 601 672,80 € |
| Année 18 | 284 219,46 € | 92 710,74 € | 2 317 453,34 € |
| Année 19 | 295 062,81 € | 81 867,39 € | 2 022 390,53 € |
| Année 20 | 306 319,84 € | 70 610,36 € | 1 716 070,69 € |
| Année 21 | 318 006,33 € | 58 923,87 € | 1 398 064,36 € |
| Année 22 | 330 138,69 € | 46 791,51 € | 1 067 925,67 € |
| Année 23 | 342 733,90 € | 34 196,30 € | 725 191,77 € |
| Année 24 | 355 809,63 € | 21 120,57 € | 369 382,14 € |
| Année 25 | 369 382,14 € | 7 545,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 109 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 314 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.