Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 159 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 667,91 € | 31 667,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 963 € / mois | 90 480 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 492 760 € | 6 652 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 988 € | 6 313 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 159 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 159 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 622,06 € | 228 392,86 € | 6 007 877,94 € |
| Année 2 | 157 406,62 € | 222 608,30 € | 5 850 471,32 € |
| Année 3 | 163 411,93 € | 216 602,99 € | 5 687 059,39 € |
| Année 4 | 169 646,26 € | 210 368,66 € | 5 517 413,13 € |
| Année 5 | 176 118,50 € | 203 896,42 € | 5 341 294,63 € |
| Année 6 | 182 837,65 € | 197 177,27 € | 5 158 456,98 € |
| Année 7 | 189 813,14 € | 190 201,78 € | 4 968 643,84 € |
| Année 8 | 197 054,76 € | 182 960,16 € | 4 771 589,08 € |
| Année 9 | 204 572,66 € | 175 442,26 € | 4 567 016,42 € |
| Année 10 | 212 377,37 € | 167 637,55 € | 4 354 639,05 € |
| Année 11 | 220 479,83 € | 159 535,09 € | 4 134 159,22 € |
| Année 12 | 228 891,42 € | 151 123,50 € | 3 905 267,80 € |
| Année 13 | 237 623,91 € | 142 391,01 € | 3 667 643,89 € |
| Année 14 | 246 689,60 € | 133 325,32 € | 3 420 954,29 € |
| Année 15 | 256 101,13 € | 123 913,79 € | 3 164 853,16 € |
| Année 16 | 265 871,70 € | 114 143,22 € | 2 898 981,46 € |
| Année 17 | 276 015,06 € | 103 999,86 € | 2 622 966,40 € |
| Année 18 | 286 545,40 € | 93 469,52 € | 2 336 421,00 € |
| Année 19 | 297 477,46 € | 82 537,46 € | 2 038 943,54 € |
| Année 20 | 308 826,62 € | 71 188,30 € | 1 730 116,92 € |
| Année 21 | 320 608,72 € | 59 406,20 € | 1 409 508,20 € |
| Année 22 | 332 840,39 € | 47 174,53 € | 1 076 667,81 € |
| Année 23 | 345 538,68 € | 34 476,24 € | 731 129,13 € |
| Année 24 | 358 721,41 € | 21 293,51 € | 372 407,72 € |
| Année 25 | 372 407,72 € | 7 607,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 159 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 615 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 914 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.