Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 159 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 294,96 € | 36 294,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 985 € / mois | 103 700 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 492 760 € | 6 652 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 988 € | 6 313 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 159 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 159 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 429,12 € | 223 110,40 € | 5 947 070,88 € |
| Année 2 | 220 379,73 € | 215 159,79 € | 5 726 691,15 € |
| Année 3 | 228 627,91 € | 206 911,61 € | 5 498 063,24 € |
| Année 4 | 237 184,77 € | 198 354,75 € | 5 260 878,47 € |
| Année 5 | 246 061,90 € | 189 477,62 € | 5 014 816,57 € |
| Année 6 | 255 271,27 € | 180 268,25 € | 4 759 545,30 € |
| Année 7 | 264 825,33 € | 170 714,19 € | 4 494 719,97 € |
| Année 8 | 274 736,99 € | 160 802,53 € | 4 219 982,98 € |
| Année 9 | 285 019,57 € | 150 519,95 € | 3 934 963,41 € |
| Année 10 | 295 687,05 € | 139 852,47 € | 3 639 276,36 € |
| Année 11 | 306 753,75 € | 128 785,77 € | 3 332 522,61 € |
| Année 12 | 318 234,62 € | 117 304,90 € | 3 014 287,99 € |
| Année 13 | 330 145,23 € | 105 394,29 € | 2 684 142,76 € |
| Année 14 | 342 501,60 € | 93 037,92 € | 2 341 641,16 € |
| Année 15 | 355 320,46 € | 80 219,06 € | 1 986 320,70 € |
| Année 16 | 368 619,04 € | 66 920,48 € | 1 617 701,66 € |
| Année 17 | 382 415,38 € | 53 124,14 € | 1 235 286,28 € |
| Année 18 | 396 728,08 € | 38 811,44 € | 838 558,20 € |
| Année 19 | 411 576,44 € | 23 963,08 € | 426 981,76 € |
| Année 20 | 426 981,76 € | 8 558,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 159 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 700 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 914 € pour cette enveloppe de financement.