Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 259 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 884,22 € | 36 884,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 770 € / mois | 105 383 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 500 760 € | 6 760 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 488 € | 6 415 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 259 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 259 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 878,01 € | 226 732,63 € | 6 043 621,99 € |
| Année 2 | 223 957,72 € | 218 652,92 € | 5 819 664,27 € |
| Année 3 | 232 339,79 € | 210 270,85 € | 5 587 324,48 € |
| Année 4 | 241 035,59 € | 201 575,05 € | 5 346 288,89 € |
| Année 5 | 250 056,84 € | 192 553,80 € | 5 096 232,05 € |
| Année 6 | 259 415,75 € | 183 194,89 € | 4 836 816,30 € |
| Année 7 | 269 124,92 € | 173 485,72 € | 4 567 691,38 € |
| Année 8 | 279 197,48 € | 163 413,16 € | 4 288 493,90 € |
| Année 9 | 289 647,02 € | 152 963,62 € | 3 998 846,88 € |
| Année 10 | 300 487,68 € | 142 122,96 € | 3 698 359,20 € |
| Année 11 | 311 734,08 € | 130 876,56 € | 3 386 625,12 € |
| Année 12 | 323 401,36 € | 119 209,28 € | 3 063 223,76 € |
| Année 13 | 335 505,33 € | 107 105,31 € | 2 727 718,43 € |
| Année 14 | 348 062,30 € | 94 548,34 € | 2 379 656,13 € |
| Année 15 | 361 089,26 € | 81 521,38 € | 2 018 566,87 € |
| Année 16 | 374 603,79 € | 68 006,85 € | 1 643 963,08 € |
| Année 17 | 388 624,10 € | 53 986,54 € | 1 255 338,98 € |
| Année 18 | 403 169,16 € | 39 441,48 € | 852 169,82 € |
| Année 19 | 418 258,63 € | 24 352,01 € | 433 911,19 € |
| Année 20 | 433 911,19 € | 8 697,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 259 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 500 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 156 488 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 114 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.