Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 259 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 994,39 € | 44 994,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 347 € / mois | 128 555 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 500 760 € | 6 760 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 488 € | 6 415 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 259 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 259 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 321 076,89 € | 218 855,79 € | 5 938 423,11 € |
| Année 2 | 332 761,95 € | 207 170,73 € | 5 605 661,16 € |
| Année 3 | 344 872,25 € | 195 060,43 € | 5 260 788,91 € |
| Année 4 | 357 423,28 € | 182 509,40 € | 4 903 365,63 € |
| Année 5 | 370 431,12 € | 169 501,56 € | 4 532 934,51 € |
| Année 6 | 383 912,33 € | 156 020,35 € | 4 149 022,18 € |
| Année 7 | 397 884,16 € | 142 048,52 € | 3 751 138,02 € |
| Année 8 | 412 364,48 € | 127 568,20 € | 3 338 773,54 € |
| Année 9 | 427 371,78 € | 112 560,90 € | 2 911 401,76 € |
| Année 10 | 442 925,25 € | 97 007,43 € | 2 468 476,51 € |
| Année 11 | 459 044,75 € | 80 887,93 € | 2 009 431,76 € |
| Année 12 | 475 750,92 € | 64 181,76 € | 1 533 680,84 € |
| Année 13 | 493 065,06 € | 46 867,62 € | 1 040 615,78 € |
| Année 14 | 511 009,33 € | 28 923,35 € | 529 606,45 € |
| Année 15 | 529 606,45 € | 10 326,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 259 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 114 € pour cette enveloppe de financement.