Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 359 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 713,21 € | 45 713,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 525 € / mois | 130 609 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 508 760 € | 6 868 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 988 € | 6 518 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 359 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 359 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 326 206,38 € | 222 352,14 € | 6 033 293,62 € |
| Année 2 | 338 078,10 € | 210 480,42 € | 5 695 215,52 € |
| Année 3 | 350 381,89 € | 198 176,63 € | 5 344 833,63 € |
| Année 4 | 363 133,43 € | 185 425,09 € | 4 981 700,20 € |
| Année 5 | 376 349,08 € | 172 209,44 € | 4 605 351,12 € |
| Année 6 | 390 045,63 € | 158 512,89 € | 4 215 305,49 € |
| Année 7 | 404 240,69 € | 144 317,83 € | 3 811 064,80 € |
| Année 8 | 418 952,35 € | 129 606,17 € | 3 392 112,45 € |
| Année 9 | 434 199,41 € | 114 359,11 € | 2 957 913,04 € |
| Année 10 | 450 001,36 € | 98 557,16 € | 2 507 911,68 € |
| Année 11 | 466 378,39 € | 82 180,13 € | 2 041 533,29 € |
| Année 12 | 483 351,44 € | 65 207,08 € | 1 558 181,85 € |
| Année 13 | 500 942,18 € | 47 616,34 € | 1 057 239,67 € |
| Année 14 | 519 173,12 € | 29 385,40 € | 538 066,55 € |
| Année 15 | 538 066,55 € | 10 490,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 359 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 508 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 158 988 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 130 609 €.