Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 359 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 473,47 € | 37 473,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 556 € / mois | 107 067 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 508 760 € | 6 868 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 988 € | 6 518 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 359 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 359 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 326,79 € | 230 354,85 € | 6 140 173,21 € |
| Année 2 | 227 535,57 € | 222 146,07 € | 5 912 637,64 € |
| Année 3 | 236 051,56 € | 213 630,08 € | 5 676 586,08 € |
| Année 4 | 244 886,30 € | 204 795,34 € | 5 431 699,78 € |
| Année 5 | 254 051,65 € | 195 629,99 € | 5 177 648,13 € |
| Année 6 | 263 560,07 € | 186 121,57 € | 4 914 088,06 € |
| Année 7 | 273 424,36 € | 176 257,28 € | 4 640 663,70 € |
| Année 8 | 283 657,86 € | 166 023,78 € | 4 357 005,84 € |
| Année 9 | 294 274,34 € | 155 407,30 € | 4 062 731,50 € |
| Année 10 | 305 288,16 € | 144 393,48 € | 3 757 443,34 € |
| Année 11 | 316 714,20 € | 132 967,44 € | 3 440 729,14 € |
| Année 12 | 328 567,88 € | 121 113,76 € | 3 112 161,26 € |
| Année 13 | 340 865,23 € | 108 816,41 € | 2 771 296,03 € |
| Année 14 | 353 622,79 € | 96 058,85 € | 2 417 673,24 € |
| Année 15 | 366 857,89 € | 82 823,75 € | 2 050 815,35 € |
| Année 16 | 380 588,29 € | 69 093,35 € | 1 670 227,06 € |
| Année 17 | 394 832,61 € | 54 849,03 € | 1 275 394,45 € |
| Année 18 | 409 610,04 € | 40 071,60 € | 865 784,41 € |
| Année 19 | 424 940,54 € | 24 741,10 € | 440 843,87 € |
| Année 20 | 440 843,87 € | 8 836,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 359 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 635 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 314 € pour cette enveloppe de financement.