Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 359 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 099,05 € | 31 099,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 240 € / mois | 88 854 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 508 760 € | 6 868 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 988 € | 6 518 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 359 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 359 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 155,84 € | 265 032,76 € | 6 251 344,16 € |
| Année 2 | 112 786,85 € | 260 401,75 € | 6 138 557,31 € |
| Année 3 | 117 616,18 € | 255 572,42 € | 6 020 941,13 € |
| Année 4 | 122 652,28 € | 250 536,32 € | 5 898 288,85 € |
| Année 5 | 127 903,97 € | 245 284,63 € | 5 770 384,88 € |
| Année 6 | 133 380,56 € | 239 808,04 € | 5 637 004,32 € |
| Année 7 | 139 091,65 € | 234 096,95 € | 5 497 912,67 € |
| Année 8 | 145 047,30 € | 228 141,30 € | 5 352 865,37 € |
| Année 9 | 151 257,93 € | 221 930,67 € | 5 201 607,44 € |
| Année 10 | 157 734,49 € | 215 454,11 € | 5 043 872,95 € |
| Année 11 | 164 488,36 € | 208 700,24 € | 4 879 384,59 € |
| Année 12 | 171 531,43 € | 201 657,17 € | 4 707 853,16 € |
| Année 13 | 178 876,06 € | 194 312,54 € | 4 528 977,10 € |
| Année 14 | 186 535,19 € | 186 653,41 € | 4 342 441,91 € |
| Année 15 | 194 522,25 € | 178 666,35 € | 4 147 919,66 € |
| Année 16 | 202 851,30 € | 170 337,30 € | 3 945 068,36 € |
| Année 17 | 211 536,99 € | 161 651,61 € | 3 733 531,37 € |
| Année 18 | 220 594,58 € | 152 594,02 € | 3 512 936,79 € |
| Année 19 | 230 040,00 € | 143 148,60 € | 3 282 896,79 € |
| Année 20 | 239 889,85 € | 133 298,75 € | 3 043 006,94 € |
| Année 21 | 250 161,49 € | 123 027,11 € | 2 792 845,45 € |
| Année 22 | 260 872,88 € | 112 315,72 € | 2 531 972,57 € |
| Année 23 | 272 042,94 € | 101 145,66 € | 2 259 929,63 € |
| Année 24 | 283 691,27 € | 89 497,33 € | 1 976 238,36 € |
| Année 25 | 295 838,39 € | 77 350,21 € | 1 680 399,97 € |
| Année 26 | 308 505,58 € | 64 683,02 € | 1 371 894,39 € |
| Année 27 | 321 715,17 € | 51 473,43 € | 1 050 179,22 € |
| Année 28 | 335 490,36 € | 37 698,24 € | 714 688,86 € |
| Année 29 | 349 855,40 € | 23 333,20 € | 364 833,46 € |
| Année 30 | 364 833,46 € | 8 353,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 359 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 508 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 158 988 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.