Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 409 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 343,56 € | 31 343,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 980 € / mois | 89 553 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 512 760 € | 6 922 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 238 € | 6 569 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 409 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 409 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 006,22 € | 267 116,50 € | 6 300 493,78 € |
| Année 2 | 113 673,64 € | 262 449,08 € | 6 186 820,14 € |
| Année 3 | 118 540,91 € | 257 581,81 € | 6 068 279,23 € |
| Année 4 | 123 616,60 € | 252 506,12 € | 5 944 662,63 € |
| Année 5 | 128 909,62 € | 247 213,10 € | 5 815 753,01 € |
| Année 6 | 134 429,26 € | 241 693,46 € | 5 681 323,75 € |
| Année 7 | 140 185,28 € | 235 937,44 € | 5 541 138,47 € |
| Année 8 | 146 187,72 € | 229 935,00 € | 5 394 950,75 € |
| Année 9 | 152 447,18 € | 223 675,54 € | 5 242 503,57 € |
| Année 10 | 158 974,67 € | 217 148,05 € | 5 083 528,90 € |
| Année 11 | 165 781,65 € | 210 341,07 € | 4 917 747,25 € |
| Année 12 | 172 880,08 € | 203 242,64 € | 4 744 867,17 € |
| Année 13 | 180 282,45 € | 195 840,27 € | 4 564 584,72 € |
| Année 14 | 188 001,79 € | 188 120,93 € | 4 376 582,93 € |
| Année 15 | 196 051,66 € | 180 071,06 € | 4 180 531,27 € |
| Année 16 | 204 446,21 € | 171 676,51 € | 3 976 085,06 € |
| Année 17 | 213 200,19 € | 162 922,53 € | 3 762 884,87 € |
| Année 18 | 222 329,00 € | 153 793,72 € | 3 540 555,87 € |
| Année 19 | 231 848,69 € | 144 274,03 € | 3 308 707,18 € |
| Année 20 | 241 775,97 € | 134 346,75 € | 3 066 931,21 € |
| Année 21 | 252 128,34 € | 123 994,38 € | 2 814 802,87 € |
| Année 22 | 262 923,98 € | 113 198,74 € | 2 551 878,89 € |
| Année 23 | 274 181,84 € | 101 940,88 € | 2 277 697,05 € |
| Année 24 | 285 921,77 € | 90 200,95 € | 1 991 775,28 € |
| Année 25 | 298 164,38 € | 77 958,34 € | 1 693 610,90 € |
| Année 26 | 310 931,17 € | 65 191,55 € | 1 382 679,73 € |
| Année 27 | 324 244,62 € | 51 878,10 € | 1 058 435,11 € |
| Année 28 | 338 128,15 € | 37 994,57 € | 720 306,96 € |
| Année 29 | 352 606,11 € | 23 516,61 € | 367 700,85 € |
| Année 30 | 367 700,85 € | 8 418,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 409 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 512 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 160 238 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 640 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.