Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 409 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 953,24 € | 32 953,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 858 € / mois | 94 152 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 512 760 € | 6 922 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 238 € | 6 569 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 409 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 409 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 776,08 € | 237 662,80 € | 6 251 723,92 € |
| Année 2 | 163 795,45 € | 231 643,43 € | 6 087 928,47 € |
| Année 3 | 170 044,44 € | 225 394,44 € | 5 917 884,03 € |
| Année 4 | 176 531,86 € | 218 907,02 € | 5 741 352,17 € |
| Année 5 | 183 266,78 € | 212 172,10 € | 5 558 085,39 € |
| Année 6 | 190 258,64 € | 205 180,24 € | 5 367 826,75 € |
| Année 7 | 197 517,26 € | 197 921,62 € | 5 170 309,49 € |
| Année 8 | 205 052,79 € | 190 386,09 € | 4 965 256,70 € |
| Année 9 | 212 875,82 € | 182 563,06 € | 4 752 380,88 € |
| Année 10 | 220 997,31 € | 174 441,57 € | 4 531 383,57 € |
| Année 11 | 229 428,63 € | 166 010,25 € | 4 301 954,94 € |
| Année 12 | 238 181,66 € | 157 257,22 € | 4 063 773,28 € |
| Année 13 | 247 268,57 € | 148 170,31 € | 3 816 504,71 € |
| Année 14 | 256 702,17 € | 138 736,71 € | 3 559 802,54 € |
| Année 15 | 266 495,70 € | 128 943,18 € | 3 293 306,84 € |
| Année 16 | 276 662,87 € | 118 776,01 € | 3 016 643,97 € |
| Année 17 | 287 217,94 € | 108 220,94 € | 2 729 426,03 € |
| Année 18 | 298 175,64 € | 97 263,24 € | 2 431 250,39 € |
| Année 19 | 309 551,44 € | 85 887,44 € | 2 121 698,95 € |
| Année 20 | 321 361,24 € | 74 077,64 € | 1 800 337,71 € |
| Année 21 | 333 621,57 € | 61 817,31 € | 1 466 716,14 € |
| Année 22 | 346 349,67 € | 49 089,21 € | 1 120 366,47 € |
| Année 23 | 359 563,35 € | 35 875,53 € | 760 803,12 € |
| Année 24 | 373 281,16 € | 22 157,72 € | 387 521,96 € |
| Année 25 | 387 521,96 € | 7 916,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 409 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 914 € pour cette enveloppe de financement.