Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 409 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 768,09 € | 37 768,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 449 € / mois | 107 909 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 512 760 € | 6 922 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 238 € | 6 569 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 409 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 409 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 051,13 € | 232 165,95 € | 6 188 448,87 € |
| Année 2 | 229 324,43 € | 223 892,65 € | 5 959 124,44 € |
| Année 3 | 237 907,38 € | 215 309,70 € | 5 721 217,06 € |
| Année 4 | 246 811,57 € | 206 405,51 € | 5 474 405,49 € |
| Année 5 | 256 049,00 € | 197 168,08 € | 5 218 356,49 € |
| Année 6 | 265 632,18 € | 187 584,90 € | 4 952 724,31 € |
| Année 7 | 275 574,02 € | 177 643,06 € | 4 677 150,29 € |
| Année 8 | 285 887,94 € | 167 329,14 € | 4 391 262,35 € |
| Année 9 | 296 587,89 € | 156 629,19 € | 4 094 674,46 € |
| Année 10 | 307 688,30 € | 145 528,78 € | 3 786 986,16 € |
| Année 11 | 319 204,19 € | 134 012,89 € | 3 467 781,97 € |
| Année 12 | 331 151,06 € | 122 066,02 € | 3 136 630,91 € |
| Année 13 | 343 545,09 € | 109 671,99 € | 2 793 085,82 € |
| Année 14 | 356 402,98 € | 96 814,10 € | 2 436 682,84 € |
| Année 15 | 369 742,10 € | 83 474,98 € | 2 066 940,74 € |
| Année 16 | 383 580,47 € | 69 636,61 € | 1 683 360,27 € |
| Année 17 | 397 936,77 € | 55 280,31 € | 1 285 423,50 € |
| Année 18 | 412 830,36 € | 40 386,72 € | 872 593,14 € |
| Année 19 | 428 281,41 € | 24 935,67 € | 444 311,73 € |
| Année 20 | 444 311,73 € | 8 906,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 409 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 909 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.