Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 309 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 178,84 € | 37 178,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 663 € / mois | 106 225 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 504 760 € | 6 814 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 738 € | 6 467 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 309 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 309 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 602,36 € | 228 543,72 € | 6 091 897,64 € |
| Année 2 | 225 746,57 € | 220 399,51 € | 5 866 151,07 € |
| Année 3 | 234 195,61 € | 211 950,47 € | 5 631 955,46 € |
| Année 4 | 242 960,88 € | 203 185,20 € | 5 388 994,58 € |
| Année 5 | 252 054,18 € | 194 091,90 € | 5 136 940,40 € |
| Année 6 | 261 487,85 € | 184 658,23 € | 4 875 452,55 € |
| Année 7 | 271 274,57 € | 174 871,51 € | 4 604 177,98 € |
| Année 8 | 281 427,59 € | 164 718,49 € | 4 322 750,39 € |
| Année 9 | 291 960,61 € | 154 185,47 € | 4 030 789,78 € |
| Année 10 | 302 887,83 € | 143 258,25 € | 3 727 901,95 € |
| Année 11 | 314 224,04 € | 131 922,04 € | 3 413 677,91 € |
| Année 12 | 325 984,54 € | 120 161,54 € | 3 087 693,37 € |
| Année 13 | 338 185,18 € | 107 960,90 € | 2 749 508,19 € |
| Année 14 | 350 842,44 € | 95 303,64 € | 2 398 665,75 € |
| Année 15 | 363 973,48 € | 82 172,60 € | 2 034 692,27 € |
| Année 16 | 377 595,96 € | 68 550,12 € | 1 657 096,31 € |
| Année 17 | 391 728,26 € | 54 417,82 € | 1 265 368,05 € |
| Année 18 | 406 389,49 € | 39 756,59 € | 858 978,56 € |
| Année 19 | 421 599,48 € | 24 546,60 € | 437 379,08 € |
| Année 20 | 437 379,08 € | 8 767,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 309 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.