Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 209 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 589,59 € | 36 589,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 878 € / mois | 104 542 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 496 760 € | 6 706 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 238 € | 6 364 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 209 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 209 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 153,56 € | 224 921,52 € | 5 995 346,44 € |
| Année 2 | 222 168,71 € | 216 906,37 € | 5 773 177,73 € |
| Année 3 | 230 483,84 € | 208 591,24 € | 5 542 693,89 € |
| Année 4 | 239 110,19 € | 199 964,89 € | 5 303 583,70 € |
| Année 5 | 248 059,39 € | 191 015,69 € | 5 055 524,31 € |
| Année 6 | 257 343,53 € | 181 731,55 € | 4 798 180,78 € |
| Année 7 | 266 975,13 € | 172 099,95 € | 4 531 205,65 € |
| Année 8 | 276 967,23 € | 162 107,85 € | 4 254 238,42 € |
| Année 9 | 287 333,32 € | 151 741,76 € | 3 966 905,10 € |
| Année 10 | 298 087,36 € | 140 987,72 € | 3 668 817,74 € |
| Année 11 | 309 243,89 € | 129 831,19 € | 3 359 573,85 € |
| Année 12 | 320 818,00 € | 118 257,08 € | 3 038 755,85 € |
| Année 13 | 332 825,28 € | 106 249,80 € | 2 705 930,57 € |
| Année 14 | 345 281,94 € | 93 793,14 € | 2 360 648,63 € |
| Année 15 | 358 204,86 € | 80 870,22 € | 2 002 443,77 € |
| Année 16 | 371 611,42 € | 67 463,66 € | 1 630 832,35 € |
| Année 17 | 385 519,75 € | 53 555,33 € | 1 245 312,60 € |
| Année 18 | 399 948,63 € | 39 126,45 € | 845 363,97 € |
| Année 19 | 414 917,52 € | 24 157,56 € | 430 446,45 € |
| Année 20 | 430 446,45 € | 8 628,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 209 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 620 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 496 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 155 238 € (2,5%).