Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 209 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 365,52 € | 30 365,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 017 € / mois | 86 759 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 496 760 € | 6 706 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 238 € | 6 364 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 209 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 209 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 604,74 € | 258 781,50 € | 6 103 895,26 € |
| Année 2 | 110 126,54 € | 254 259,70 € | 5 993 768,72 € |
| Année 3 | 114 841,93 € | 249 544,31 € | 5 878 926,79 € |
| Année 4 | 119 759,24 € | 244 627,00 € | 5 759 167,55 € |
| Année 5 | 124 887,09 € | 239 499,15 € | 5 634 280,46 € |
| Année 6 | 130 234,51 € | 234 151,73 € | 5 504 045,95 € |
| Année 7 | 135 810,88 € | 228 575,36 € | 5 368 235,07 € |
| Année 8 | 141 626,03 € | 222 760,21 € | 5 226 609,04 € |
| Année 9 | 147 690,19 € | 216 696,05 € | 5 078 918,85 € |
| Année 10 | 154 013,94 € | 210 372,30 € | 4 924 904,91 € |
| Année 11 | 160 608,52 € | 203 777,72 € | 4 764 296,39 € |
| Année 12 | 167 485,48 € | 196 900,76 € | 4 596 810,91 € |
| Année 13 | 174 656,86 € | 189 729,38 € | 4 422 154,05 € |
| Année 14 | 182 135,33 € | 182 250,91 € | 4 240 018,72 € |
| Année 15 | 189 934,00 € | 174 452,24 € | 4 050 084,72 € |
| Année 16 | 198 066,59 € | 166 319,65 € | 3 852 018,13 € |
| Année 17 | 206 547,43 € | 157 838,81 € | 3 645 470,70 € |
| Année 18 | 215 391,36 € | 148 994,88 € | 3 430 079,34 € |
| Année 19 | 224 613,99 € | 139 772,25 € | 3 205 465,35 € |
| Année 20 | 234 231,51 € | 130 154,73 € | 2 971 233,84 € |
| Année 21 | 244 260,83 € | 120 125,41 € | 2 726 973,01 € |
| Année 22 | 254 719,60 € | 109 666,64 € | 2 472 253,41 € |
| Année 23 | 265 626,19 € | 98 760,05 € | 2 206 627,22 € |
| Année 24 | 276 999,77 € | 87 386,47 € | 1 929 627,45 € |
| Année 25 | 288 860,36 € | 75 525,88 € | 1 640 767,09 € |
| Année 26 | 301 228,80 € | 63 157,44 € | 1 339 538,29 € |
| Année 27 | 314 126,81 € | 50 259,43 € | 1 025 411,48 € |
| Année 28 | 327 577,07 € | 36 809,17 € | 697 834,41 € |
| Année 29 | 341 603,28 € | 22 782,96 € | 356 231,13 € |
| Année 30 | 356 231,13 € | 8 156,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 209 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 496 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 155 238 € (2,5%).