Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 159 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 121,01 € | 30 121,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 276 € / mois | 86 060 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 492 760 € | 6 652 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 988 € | 6 313 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 159 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 159 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 754,36 € | 256 697,76 € | 6 054 745,64 € |
| Année 2 | 109 239,76 € | 252 212,36 € | 5 945 505,88 € |
| Année 3 | 113 917,19 € | 247 534,93 € | 5 831 588,69 € |
| Année 4 | 118 794,90 € | 242 657,22 € | 5 712 793,79 € |
| Année 5 | 123 881,43 € | 237 570,69 € | 5 588 912,36 € |
| Année 6 | 129 185,80 € | 232 266,32 € | 5 459 726,56 € |
| Année 7 | 134 717,30 € | 226 734,82 € | 5 325 009,26 € |
| Année 8 | 140 485,60 € | 220 966,52 € | 5 184 523,66 € |
| Année 9 | 146 500,93 € | 214 951,19 € | 5 038 022,73 € |
| Année 10 | 152 773,80 € | 208 678,32 € | 4 885 248,93 € |
| Année 11 | 159 315,29 € | 202 136,83 € | 4 725 933,64 € |
| Année 12 | 166 136,83 € | 195 315,29 € | 4 559 796,81 € |
| Année 13 | 173 250,48 € | 188 201,64 € | 4 386 546,33 € |
| Année 14 | 180 668,74 € | 180 783,38 € | 4 205 877,59 € |
| Année 15 | 188 404,59 € | 173 047,53 € | 4 017 473,00 € |
| Année 16 | 196 471,71 € | 164 980,41 € | 3 821 001,29 € |
| Année 17 | 204 884,23 € | 156 567,89 € | 3 616 117,06 € |
| Année 18 | 213 656,97 € | 147 795,15 € | 3 402 460,09 € |
| Année 19 | 222 805,35 € | 138 646,77 € | 3 179 654,74 € |
| Année 20 | 232 345,42 € | 129 106,70 € | 2 947 309,32 € |
| Année 21 | 242 293,99 € | 119 158,13 € | 2 705 015,33 € |
| Année 22 | 252 668,53 € | 108 783,59 € | 2 452 346,80 € |
| Année 23 | 263 487,30 € | 97 964,82 € | 2 188 859,50 € |
| Année 24 | 274 769,29 € | 86 682,83 € | 1 914 090,21 € |
| Année 25 | 286 534,35 € | 74 917,77 € | 1 627 555,86 € |
| Année 26 | 298 803,20 € | 62 648,92 € | 1 328 752,66 € |
| Année 27 | 311 597,36 € | 49 854,76 € | 1 017 155,30 € |
| Année 28 | 324 939,34 € | 36 512,78 € | 692 215,96 € |
| Année 29 | 338 852,58 € | 22 599,54 € | 353 363,38 € |
| Année 30 | 353 363,38 € | 8 090,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 159 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 492 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 153 988 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 615 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.