Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 159 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 275,57 € | 44 275,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 168 € / mois | 126 502 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 492 760 € | 6 652 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 988 € | 6 313 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 159 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 159 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 315 947,44 € | 215 359,40 € | 5 843 552,56 € |
| Année 2 | 327 445,81 € | 203 861,03 € | 5 516 106,75 € |
| Année 3 | 339 362,66 € | 191 944,18 € | 5 176 744,09 € |
| Année 4 | 351 713,18 € | 179 593,66 € | 4 825 030,91 € |
| Année 5 | 364 513,18 € | 166 793,66 € | 4 460 517,73 € |
| Année 6 | 377 779,01 € | 153 527,83 € | 4 082 738,72 € |
| Année 7 | 391 527,66 € | 139 779,18 € | 3 691 211,06 € |
| Année 8 | 405 776,63 € | 125 530,21 € | 3 285 434,43 € |
| Année 9 | 420 544,18 € | 110 762,66 € | 2 864 890,25 € |
| Année 10 | 435 849,18 € | 95 457,66 € | 2 429 041,07 € |
| Année 11 | 451 711,15 € | 79 595,69 € | 1 977 329,92 € |
| Année 12 | 468 150,43 € | 63 156,41 € | 1 509 179,49 € |
| Année 13 | 485 187,96 € | 46 118,88 € | 1 023 991,53 € |
| Année 14 | 502 845,57 € | 28 461,27 € | 521 145,96 € |
| Année 15 | 521 145,96 € | 10 161,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 159 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 914 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 615 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.