Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 109 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 000,34 € | 36 000,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 092 € / mois | 102 858 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 488 760 € | 6 598 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 738 € | 6 262 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 109 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 109 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 704,77 € | 221 299,31 € | 5 898 795,23 € |
| Année 2 | 218 590,86 € | 213 413,22 € | 5 680 204,37 € |
| Année 3 | 226 772,08 € | 205 232,00 € | 5 453 432,29 € |
| Année 4 | 235 259,49 € | 196 744,59 € | 5 218 172,80 € |
| Année 5 | 244 064,58 € | 187 939,50 € | 4 974 108,22 € |
| Année 6 | 253 199,18 € | 178 804,90 € | 4 720 909,04 € |
| Année 7 | 262 675,71 € | 169 328,37 € | 4 458 233,33 € |
| Année 8 | 272 506,87 € | 159 497,21 € | 4 185 726,46 € |
| Année 9 | 282 706,02 € | 149 298,06 € | 3 903 020,44 € |
| Année 10 | 293 286,87 € | 138 717,21 € | 3 609 733,57 € |
| Année 11 | 304 263,72 € | 127 740,36 € | 3 305 469,85 € |
| Année 12 | 315 651,46 € | 116 352,62 € | 2 989 818,39 € |
| Année 13 | 327 465,35 € | 104 538,73 € | 2 662 353,04 € |
| Année 14 | 339 721,45 € | 92 282,63 € | 2 322 631,59 € |
| Année 15 | 352 436,22 € | 79 567,86 € | 1 970 195,37 € |
| Année 16 | 365 626,88 € | 66 377,20 € | 1 604 568,49 € |
| Année 17 | 379 311,22 € | 52 692,86 € | 1 225 257,27 € |
| Année 18 | 393 507,73 € | 38 496,35 € | 831 749,54 € |
| Année 19 | 408 235,57 € | 23 768,51 € | 423 513,97 € |
| Année 20 | 423 513,97 € | 8 489,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 109 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 488 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 738 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.