Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 059 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 705,71 € | 35 705,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 199 € / mois | 102 016 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 484 760 € | 6 544 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 488 € | 6 210 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 059 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 059 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 208 980,34 € | 219 488,18 € | 5 850 519,66 € |
| Année 2 | 216 801,87 € | 211 666,65 € | 5 633 717,79 € |
| Année 3 | 224 916,12 € | 203 552,40 € | 5 408 801,67 € |
| Année 4 | 233 334,08 € | 195 134,44 € | 5 175 467,59 € |
| Année 5 | 242 067,10 € | 186 401,42 € | 4 933 400,49 € |
| Année 6 | 251 126,96 € | 177 341,56 € | 4 682 273,53 € |
| Année 7 | 260 525,92 € | 167 942,60 € | 4 421 747,61 € |
| Année 8 | 270 276,63 € | 158 191,89 € | 4 151 470,98 € |
| Année 9 | 280 392,30 € | 148 076,22 € | 3 871 078,68 € |
| Année 10 | 290 886,55 € | 137 581,97 € | 3 580 192,13 € |
| Année 11 | 301 773,60 € | 126 694,92 € | 3 278 418,53 € |
| Année 12 | 313 068,12 € | 115 400,40 € | 2 965 350,41 € |
| Année 13 | 324 785,32 € | 103 683,20 € | 2 640 565,09 € |
| Année 14 | 336 941,10 € | 91 527,42 € | 2 303 623,99 € |
| Année 15 | 349 551,83 € | 78 916,69 € | 1 954 072,16 € |
| Année 16 | 362 634,51 € | 65 834,01 € | 1 591 437,65 € |
| Année 17 | 376 206,86 € | 52 261,66 € | 1 215 230,79 € |
| Année 18 | 390 287,20 € | 38 181,32 € | 824 943,59 € |
| Année 19 | 404 894,50 € | 23 574,02 € | 420 049,09 € |
| Année 20 | 420 049,09 € | 8 419,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 059 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 714 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.