Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 059 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 153,78 € | 31 153,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 405 € / mois | 89 011 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 484 760 € | 6 544 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 488 € | 6 210 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 059 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 059 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 160,45 € | 224 684,91 € | 5 910 339,55 € |
| Année 2 | 154 851,15 € | 218 994,21 € | 5 755 488,40 € |
| Année 3 | 160 758,91 € | 213 086,45 € | 5 594 729,49 € |
| Année 4 | 166 892,08 € | 206 953,28 € | 5 427 837,41 € |
| Année 5 | 173 259,24 € | 200 586,12 € | 5 254 578,17 € |
| Année 6 | 179 869,28 € | 193 976,08 € | 5 074 708,89 € |
| Année 7 | 186 731,51 € | 187 113,85 € | 4 887 977,38 € |
| Année 8 | 193 855,57 € | 179 989,79 € | 4 694 121,81 € |
| Année 9 | 201 251,43 € | 172 593,93 € | 4 492 870,38 € |
| Année 10 | 208 929,43 € | 164 915,93 € | 4 283 940,95 € |
| Année 11 | 216 900,35 € | 156 945,01 € | 4 067 040,60 € |
| Année 12 | 225 175,38 € | 148 669,98 € | 3 841 865,22 € |
| Année 13 | 233 766,09 € | 140 079,27 € | 3 608 099,13 € |
| Année 14 | 242 684,58 € | 131 160,78 € | 3 365 414,55 € |
| Année 15 | 251 943,33 € | 121 902,03 € | 3 113 471,22 € |
| Année 16 | 261 555,25 € | 112 290,11 € | 2 851 915,97 € |
| Année 17 | 271 533,95 € | 102 311,41 € | 2 580 382,02 € |
| Année 18 | 281 893,31 € | 91 952,05 € | 2 298 488,71 € |
| Année 19 | 292 647,92 € | 81 197,44 € | 2 005 840,79 € |
| Année 20 | 303 812,82 € | 70 032,54 € | 1 702 027,97 € |
| Année 21 | 315 403,66 € | 58 441,70 € | 1 386 624,31 € |
| Année 22 | 327 436,73 € | 46 408,63 € | 1 059 187,58 € |
| Année 23 | 339 928,87 € | 33 916,49 € | 719 258,71 € |
| Année 24 | 352 897,60 € | 20 947,76 € | 366 361,11 € |
| Année 25 | 366 361,11 € | 7 484,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 059 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.