Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 959 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 639,65 € | 30 639,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 847 € / mois | 87 542 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 760 € | 6 436 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 988 € | 6 108 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 959 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 959 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 698,86 € | 220 976,94 € | 5 812 801,14 € |
| Année 2 | 152 295,63 € | 215 380,17 € | 5 660 505,51 € |
| Année 3 | 158 105,91 € | 209 569,89 € | 5 502 399,60 € |
| Année 4 | 164 137,86 € | 203 537,94 € | 5 338 261,74 € |
| Année 5 | 170 399,92 € | 197 275,88 € | 5 167 861,82 € |
| Année 6 | 176 900,91 € | 190 774,89 € | 4 990 960,91 € |
| Année 7 | 183 649,92 € | 184 025,88 € | 4 807 310,99 € |
| Année 8 | 190 656,41 € | 177 019,39 € | 4 616 654,58 € |
| Année 9 | 197 930,17 € | 169 745,63 € | 4 418 724,41 € |
| Année 10 | 205 481,48 € | 162 194,32 € | 4 213 242,93 € |
| Année 11 | 213 320,87 € | 154 354,93 € | 3 999 922,06 € |
| Année 12 | 221 459,32 € | 146 216,48 € | 3 778 462,74 € |
| Année 13 | 229 908,28 € | 137 767,52 € | 3 548 554,46 € |
| Année 14 | 238 679,59 € | 128 996,21 € | 3 309 874,87 € |
| Année 15 | 247 785,51 € | 119 890,29 € | 3 062 089,36 € |
| Année 16 | 257 238,84 € | 110 436,96 € | 2 804 850,52 € |
| Année 17 | 267 052,85 € | 100 622,95 € | 2 537 797,67 € |
| Année 18 | 277 241,28 € | 90 434,52 € | 2 260 556,39 € |
| Année 19 | 287 818,37 € | 79 857,43 € | 1 972 738,02 € |
| Année 20 | 298 799,03 € | 68 876,77 € | 1 673 938,99 € |
| Année 21 | 310 198,59 € | 57 477,21 € | 1 363 740,40 € |
| Année 22 | 322 033,06 € | 45 642,74 € | 1 041 707,34 € |
| Année 23 | 334 319,05 € | 33 356,75 € | 707 388,29 € |
| Année 24 | 347 073,74 € | 20 602,06 € | 360 314,55 € |
| Année 25 | 360 314,55 € | 7 360,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 959 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 476 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 988 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.