Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 859 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 125,52 € | 30 125,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 289 € / mois | 86 073 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 760 € | 6 328 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 488 € | 6 005 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 859 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 859 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 237,29 € | 217 268,95 € | 5 715 262,71 € |
| Année 2 | 149 740,13 € | 211 766,11 € | 5 565 522,58 € |
| Année 3 | 155 452,93 € | 206 053,31 € | 5 410 069,65 € |
| Année 4 | 161 383,65 € | 200 122,59 € | 5 248 686,00 € |
| Année 5 | 167 540,66 € | 193 965,58 € | 5 081 145,34 € |
| Année 6 | 173 932,52 € | 187 573,72 € | 4 907 212,82 € |
| Année 7 | 180 568,29 € | 180 937,95 € | 4 726 644,53 € |
| Année 8 | 187 457,23 € | 174 049,01 € | 4 539 187,30 € |
| Année 9 | 194 608,94 € | 166 897,30 € | 4 344 578,36 € |
| Année 10 | 202 033,53 € | 159 472,71 € | 4 142 544,83 € |
| Année 11 | 209 741,38 € | 151 764,86 € | 3 932 803,45 € |
| Année 12 | 217 743,28 € | 143 762,96 € | 3 715 060,17 € |
| Année 13 | 226 050,46 € | 135 455,78 € | 3 489 009,71 € |
| Année 14 | 234 674,57 € | 126 831,67 € | 3 254 335,14 € |
| Année 15 | 243 627,71 € | 117 878,53 € | 3 010 707,43 € |
| Année 16 | 252 922,43 € | 108 583,81 € | 2 757 785,00 € |
| Année 17 | 262 571,74 € | 98 934,50 € | 2 495 213,26 € |
| Année 18 | 272 589,20 € | 88 917,04 € | 2 222 624,06 € |
| Année 19 | 282 988,83 € | 78 517,41 € | 1 939 635,23 € |
| Année 20 | 293 785,22 € | 67 721,02 € | 1 645 850,01 € |
| Année 21 | 304 993,50 € | 56 512,74 € | 1 340 856,51 € |
| Année 22 | 316 629,40 € | 44 876,84 € | 1 024 227,11 € |
| Année 23 | 328 709,22 € | 32 797,02 € | 695 517,89 € |
| Année 24 | 341 249,92 € | 20 256,32 € | 354 267,97 € |
| Année 25 | 354 267,97 € | 7 237,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 859 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 314 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 585 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.