Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 959 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 837,94 € | 42 837,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 812 € / mois | 122 394 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 760 € | 6 436 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 988 € | 6 108 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 959 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 959 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 305 688,66 € | 208 366,62 € | 5 653 811,34 € |
| Année 2 | 316 813,67 € | 197 241,61 € | 5 336 997,67 € |
| Année 3 | 328 343,56 € | 185 711,72 € | 5 008 654,11 € |
| Année 4 | 340 293,08 € | 173 762,20 € | 4 668 361,03 € |
| Année 5 | 352 677,44 € | 161 377,84 € | 4 315 683,59 € |
| Année 6 | 365 512,57 € | 148 542,71 € | 3 950 171,02 € |
| Année 7 | 378 814,76 € | 135 240,52 € | 3 571 356,26 € |
| Année 8 | 392 601,08 € | 121 454,20 € | 3 178 755,18 € |
| Année 9 | 406 889,13 € | 107 166,15 € | 2 771 866,05 € |
| Année 10 | 421 697,17 € | 92 358,11 € | 2 350 168,88 € |
| Année 11 | 437 044,12 € | 77 011,16 € | 1 913 124,76 € |
| Année 12 | 452 949,59 € | 61 105,69 € | 1 460 175,17 € |
| Année 13 | 469 433,93 € | 44 621,35 € | 990 741,24 € |
| Année 14 | 486 518,17 € | 27 537,11 € | 504 223,07 € |
| Année 15 | 504 223,07 € | 9 831,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 959 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 394 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.