Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 959 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 142,98 € | 29 142,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 312 € / mois | 83 266 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 760 € | 6 436 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 988 € | 6 108 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 959 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 959 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 353,03 € | 248 362,73 € | 5 858 146,97 € |
| Année 2 | 105 692,77 € | 244 022,99 € | 5 752 454,20 € |
| Année 3 | 110 218,33 € | 239 497,43 € | 5 642 235,87 € |
| Année 4 | 114 937,65 € | 234 778,11 € | 5 527 298,22 € |
| Année 5 | 119 859,07 € | 229 856,69 € | 5 407 439,15 € |
| Année 6 | 124 991,18 € | 224 724,58 € | 5 282 447,97 € |
| Année 7 | 130 343,04 € | 219 372,72 € | 5 152 104,93 € |
| Année 8 | 135 924,09 € | 213 791,67 € | 5 016 180,84 € |
| Année 9 | 141 744,09 € | 207 971,67 € | 4 874 436,75 € |
| Année 10 | 147 813,28 € | 201 902,48 € | 4 726 623,47 € |
| Année 11 | 154 142,34 € | 195 573,42 € | 4 572 481,13 € |
| Année 12 | 160 742,42 € | 188 973,34 € | 4 411 738,71 € |
| Année 13 | 167 625,09 € | 182 090,67 € | 4 244 113,62 € |
| Année 14 | 174 802,47 € | 174 913,29 € | 4 069 311,15 € |
| Année 15 | 182 287,16 € | 167 428,60 € | 3 887 023,99 € |
| Année 16 | 190 092,34 € | 159 623,42 € | 3 696 931,65 € |
| Année 17 | 198 231,71 € | 151 484,05 € | 3 498 699,94 € |
| Année 18 | 206 719,60 € | 142 996,16 € | 3 291 980,34 € |
| Année 19 | 215 570,90 € | 134 144,86 € | 3 076 409,44 € |
| Année 20 | 224 801,25 € | 124 914,51 € | 2 851 608,19 € |
| Année 21 | 234 426,79 € | 115 288,97 € | 2 617 181,40 € |
| Année 22 | 244 464,47 € | 105 251,29 € | 2 372 716,93 € |
| Année 23 | 254 931,96 € | 94 783,80 € | 2 117 784,97 € |
| Année 24 | 265 847,60 € | 83 868,16 € | 1 851 937,37 € |
| Année 25 | 277 230,69 € | 72 485,07 € | 1 574 706,68 € |
| Année 26 | 289 101,16 € | 60 614,60 € | 1 285 605,52 € |
| Année 27 | 301 479,88 € | 48 235,88 € | 984 125,64 € |
| Année 28 | 314 388,64 € | 35 327,12 € | 669 737,00 € |
| Année 29 | 327 850,14 € | 21 865,62 € | 341 886,86 € |
| Année 30 | 341 886,86 € | 7 827,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 959 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 266 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.