Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 959 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 116,46 € | 35 116,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 414 € / mois | 100 333 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 760 € | 6 436 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 988 € | 6 108 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 959 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 959 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 205 531,54 € | 215 865,98 € | 5 753 968,46 € |
| Année 2 | 213 224,00 € | 208 173,52 € | 5 540 744,46 € |
| Année 3 | 221 204,36 € | 200 193,16 € | 5 319 540,10 € |
| Année 4 | 229 483,38 € | 191 914,14 € | 5 090 056,72 € |
| Année 5 | 238 072,27 € | 183 325,25 € | 4 851 984,45 € |
| Année 6 | 246 982,62 € | 174 414,90 € | 4 605 001,83 € |
| Année 7 | 256 226,47 € | 165 171,05 € | 4 348 775,36 € |
| Année 8 | 265 816,30 € | 155 581,22 € | 4 082 959,06 € |
| Année 9 | 275 765,00 € | 145 632,52 € | 3 807 194,06 € |
| Année 10 | 286 086,08 € | 135 311,44 € | 3 521 107,98 € |
| Année 11 | 296 793,47 € | 124 604,05 € | 3 224 314,51 € |
| Année 12 | 307 901,56 € | 113 495,96 € | 2 916 412,95 € |
| Année 13 | 319 425,42 € | 101 972,10 € | 2 596 987,53 € |
| Année 14 | 331 380,57 € | 90 016,95 € | 2 265 606,96 € |
| Année 15 | 343 783,19 € | 77 614,33 € | 1 921 823,77 € |
| Année 16 | 356 650,00 € | 64 747,52 € | 1 565 173,77 € |
| Année 17 | 369 998,35 € | 51 399,17 € | 1 195 175,42 € |
| Année 18 | 383 846,32 € | 37 551,20 € | 811 329,10 € |
| Année 19 | 398 212,55 € | 23 184,97 € | 413 116,55 € |
| Année 20 | 413 116,55 € | 8 281,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 959 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 514 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 476 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 988 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.